Большим вопросом для обычного человека является проблема вкладов. Куда вкладывать деньги? Чем отличается декабрь 2015-го от декабря прошлого года? Как защититься от инфляции? Как получить доход?
Оглядываясь назад, в декабрь 2014 года, самым сильным финансовым потрясением в РФ после резкого двукратного рывка валюты было беспрецедентное повышение ключевой ставки. 16 декабря 2014 года ЦБ повысил ключевую ставку сразу на 6,5 процентных пунктов – до 17% годовых. Как вы помните, сразу следом за ключевой ставкой банки резко подняли ставки по вкладам населения, некоторые до 20% годовых и выше. С 18 декабря 2014 года Сбербанк повысил ставки по вкладам – максимум на два процентных пункта в рублях и три – в валюте. Супердоходные розничные вклады не продержались и неделю – пережив первую волну паники, крупные частные банки начали снижать ставки на один-три процентных пункта. Некоторое время ставки держались на уровне 17–19%, затем начали резко снижаться. Как отреагировало население? Во-первых, произошел резкий и существенный отток вкладов, люди испугались, но в течение недели стали возвращать деньги в банки. Многие клиенты, которые оформили вклады в октябре и ноябре 2014 года под 10–11% годовых, переоформили их в декабре под существенно более интересные ставки. И правильно, зачем терять деньги?
Ранее на эту тему
И снова декабрь, конец 2015 года. Что делать? Аттракциона невиданной щедрости от банков, как в прошлом году, не предвидится, так как ЦБ жестко фиксирует ставки по вкладам. Средняя максимальная процентная ставка в банках СЗФО (по ЦБ РФ) не должна превышать 11,29% (среднерыночная процентная ставка по вкладам в СЗФО 9,29% + 2%), при этом официальная инфляция заявлена на уровне 12%, и в связи с турецкими событиями есть серьезные предпосылки, что инфляция будет расти в ближайшее время.
Неутешительны новости для пенсионеров – по данным «Интерфакс», правительство РФ приняло решение, что в 2016 году индексирование пенсий будет производиться не на размер инфляции 2015 года (около 12%), а всего на 4%. Были заявления, что возможно будет дополнительная индексация пенсий, но конкретики нет. Пенсии работающих пенсионеров в следующем году индексироваться не будут. Во многих отраслях в 2016 году грядут сокращения от 10 до 16% численности персонала. Но нужно жить дальше и стараться жить хорошо.
Существующие возможности вложения средств и альтернатива: кредитный потребительский кооператив «Юнион Финанс» подготовил обзор самых популярных на данный момент путей вложения денег в России, а также возможных альтернатив. Стоит отметить, что за последние 10 лет предпочтения россиян в вопросе инвестирования своих доходов остаются стабильными. Согласно результатам опроса Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ), 32% респондентов имеют накопления (среди них 56% высокообеспеченных людей и 44% высокообразованных), наибольшее предпочтение соотечественники отдают двум основным вариантам: недвижимости, а также депозитным банковским вкладам. Как правило, россияне рассматривают возможность инвестиций в недвижимость для получения дохода от сдачи в аренду в будущем.
Такой доход можно быстро рассчитать. Предположим, что одно/двухкомнатная квартира в Архангельске стоит 2,75 млн руб., и никаких дополнительных вложений квартира не требует. Арендная плата за одно/двухкомнатную квартиру в городе Архангельске в среднем составляет 18 тыс. руб. плюс коммунальные услуги. Произведя несложные подсчеты, мы получаем сумму, равную 216 тыс. руб. – годовой доход от сдачи приобретенного жилья. Вроде бы все прекрасно, но возникают несколько немаловажных нюансов: уплата налога на имущество (платим из собственного кармана), уплата налога от сдачи жилья в аренду (платим из собственного кармана), опционально страхование жилья (платим из собственного кармана), поиск идеальных жильцов (платим собственными нервами). При ближайшем рассмотрении вышеупомянутых «но» выясняется, что заявленная сумма в 216 тыс. руб. тает на глазах после уплаты необходимых налогов в государственную казну, ну, а нервы, потраченные во время поиска жильцов (особенно, если впоследствии окажется, что не такие уж они и идеальные), как известно, не восстанавливаются. Рассмотрим вариант альтернативы – размещения все той же суммы 2,75 млн руб. в качестве сбережений в КПК «Юнион Финанс». Например, по ставке 19% годовых.
Произведём необходимые расчеты и получим чистый годовой доход, составляющий 468,439 тыс. руб. (с учетом уплаты НДФЛ). Доход, полученный от размещения сбережений в кредитном кооперативе «Юнион Финанс», более чем в два раза превышает доход от сдачи недвижимости в аренду, ежемесячно получаемый доход составляет 38–39 тыс. руб. в зависимости от количества дней в месяце. При этом по заявлению пайщика денежные средства ежемесячно перечисляются на банковскую карту, что очень удобно.
Рассмотрим второй по популярности способ накопления средств у населения – открытие банковских вкладов. На данный момент выбор условий вклада очень широк: начисляемые проценты, срок размещения, условия пополнения и снятия средств. Но к существенному недостатку этого способа сохранения денег можно отнести низкие процентные ставки. Согласно данным ЦБ РФ, осенью 2015 года средняя ставка по вкладам в Северо-Западном федеральном округе составила всего 9,29% годовых. Но и здесь есть альтернатива – кредитный потребительский кооператив. По сравнению с процентными ставками банков, КПК предлагают пайщикам значительно больший процент для размещения сбережений, нежели банковские депозитные вклады. Так, средняя максимальная процентная ставка в банках СЗФО (по ЦБ РФ) не должна превышать 11,29% (среднерыночная процентная ставка по вкладам в СЗФО 9,29% + 2%). В то время как для КПК, согласно рекомендациям ЦБ, сегодня максимально возможная процентная ставка по сбережениям составляет 20,6% в год, что значительно превышает банковское предложение. Минимальный срок размещения средств в КПК – один месяц, максимальный – 36 месяцев.
Как видно из предложенных примеров в декабре 2015 года выгоднее всего разместить сбережения именно в КПК. КПК «Юнион Финанс» – один из крупнейших кооперативов не только в Северо-Западном регионе, но и в Российской Федерации: 17 офисов в разных городах страны. В 2015 году кооператив отметил свое пятилетие. В IV квартале 2015 года запланировано открытие еще двух дополнительных офисов в Гатчине (Ленинградская область) и Ярославле. А в 2016 году помимо открытия новых офисов планируется сконцентрироваться на улучшении сервисного обслуживания пайщиков в дополнительных офисах, на повышении уровня доверия к кредитной кооперации и на продвижении идей кредитной кооперации в широких слоях населения.
11 причин в пользу размещения сбережений в КПК «Юнион Финанс»:
Предоставление финансовых услуг в кооперативе ведется в соответствии с утвержденным законодательством Российской Федерации.
Регулирование и контроль деятельности КПК осуществляет Центральный банк России и НП «СРО КПК "Союзмикрофинанс"». Информацию о кооперативе можно найти в государственном реестре на сайте ЦБ РФ.
КПК «Юнион Финанс» не является коммерческой организацией и имеет юридическую форму «Кредитный потребительский кооператив».
Кооператив предлагает своим пайщикам процентные ставки, ориентируясь в своей финансовой политике на постановления Центрального банка и СРО.
Кооператив не вкладывает деньги пайщиков в инновационные проекты, не занимается венчурными инвестициями и не играет с валютами и акциями. Тем самым сбережения пайщиков застрахованы от перепадов курсов на валютном рынке и рынке ценных бумаг.
КПК «Юнион Финанс» не имеет зарубежных заимствований, поэтому сбережения пайщиков защищены от требований других кредиторов.
Кооператив зарегистрирован в городе Санкт-Петербурге, имеет официальное представительство, а также 17 представительств в регионах страны.
КПК «Юнион Финанс» работает более пяти лет и за это время наработал большую клиентскую базу, провел большую работу технологического, юридического и программного плана для того, чтобы усовершенствовать рабочие процессы и минимизировать риски для пайщиков, обеспечить высокий доход и лучший сервис.
С уставными документами кооператива можно ознакомиться в открытых источниках: на сайте КПК и на информационных стендах в офисах.
Пайщики имеют возможность принимать участие в равноправном управлении кредитным потребительским кооперативом через ежегодно проводимые собрания.
КПК «Юнион Финанс» в качестве налогового агента, согласно закону, занимается уплатой налога на доходы физических лиц (НДФЛ).
КПК «Юнион Финанс» поздравляет пайщиков, а также всех читателей портала 29.ru с наступающим Новым годом и Рождеством! Желает здоровья, счастья и финансового благополучия в 2016 году! В 2016 году цикл статей о кредитной кооперации обязательно будет продолжен для того, чтобы у вас был выбор финансовых действий и возможностей.
В Архангельске и Северодвинске офисы КПК «Юнион Финанс» работают по будням с 10:00 до 20:00 без перерыва. Телефон в Архангельске: 63-90-54. Телефон в Северодвинске: 55-10-35. Unionfinance.ru
