Россияне по уши увязли в кредитах

Перед Новым годом банки активно предлагают гражданам деньги, любые суммы под «выгодные» проценты. Дорогие подарки, нарядные костюмы, изысканные деликатесы – все становится доступным благодаря, например, кредитной карте. А стоило бы, наоборот, притормозить, большинство россиян и так по уши в долгах, к концу 2013 долг россиян по банковским кредитам составит уже 10 трлн рублей.

Центральный банк очень обеспокоен этой ситуацией, еще двумя месяцами ранее он прогнозировал массовый дефолт. Но пока этого, к счастью, не произошло. Россияне продолжают брать потребительские и автокредиты, не стесняются тратить весь лимит кредиток. Такая «смелость» не всегда вызвана стабильностью и уверенностью в своих силах, просто многие не могут отказать себе в новых вещах, путешествиях, машинах.

«Мне всего 24 года, а я уже почти 10 раз брала кредиты в банке, то на путешествие, то на технику, то на авто. И не жалею, этих вещей на свою маленькую зарплату я бы никогда не купила» – делится мнением архангелогородка Таисия Ветрова.

в Архангельске банки предлагают потребительские кредиты по различным ставкам. Самая маленькая – около 14%, большая – около 70% годовых. Если подсчитать проценты микрозаймовых организаций, то ставки могут достигать и 250% годовых.

Эта тенденция, увы, все ближе приближает нас к кризису перекредитования. Если остановить рост кредитов невозможно, то необходимо хотя бы научить людей грамотно рассчитывать свои силы – пишет «Российская газета».

«В среднем на рынке считается, что проблему для бюджета домашнего хозяйства могут составлять кредитные обязательства во всех банках в размере 40% от ежемесячного дохода семьи. При приближении к этому значению вероятность отказа в получении нового кредита будет расти. Банки сейчас усиливают взаимодействие с БКИ, для получения достоверной информации о кредитной истории своих клиентов и их текущих финансовых возможностях. Кроме того, мы считаем, что люди должны повышать свою финансовую грамотность и сами тщательно взвешивать свои силы в обслуживании кредитов» – считает аналитик банка «Хоум кредит» Станислав Дужинский.

Больше всего опасений у Центрального банка вызывают необеспеченные, притом крупные кредиты. Именно благодаря им так стремительно растет общая закредитованность населения. Чтобы поменять печальную статистику, ЦБ намерен уже в новом году остановить в банках выдачу дорогих кредитов, введя коэффициенты риска для «грабительских» займов, ставка которых дороже 60% годовых, пишут «Ведомости»

«Нужно не только учить людей финансовой грамотности, но и активно бороться с такими «ростовщическими» ставками. Именно из-за них возникают огромные долги, на сегодняшний день размер просроченной задолженности составляет 435 млрд рублей, и это только по потребительским кредитам. Именно поэтому необходимо разработать цивилизованную процедуру взыскания долгов. Однако чисто юридически сделать это можно путем внесения поправок в законодательство о потребительском кредитовании» – заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина.

В закредитованности населения виноваты и банки со своими навязчивыми предложениями. Эксперты предлагают уже с января ввести дополнительные меры для защиты граждан от невыгодных предложений с высокими ставками. Такие кредиты вводят людей в заблуждение посредством яркой рекламы и мелких шрифтов в договорах, а деньги «дарят» с помощью кредитных карт.

Итак, эксперты намерены снизить не количество кредитов, а сумму долга, причем посредством снижения ставок. «Стоит ввести максимальную планку в 25%, только тогда кредитное бремя будет по силам заемщикам» – считает депутат Александр Агеев. Соответствующий законопроект уже внесен в Госдуму.

Но с таким предложением согласны не все эксперты. «Это может привести к сокращению числа кредитов в надежных банках и развитию «серых» схем кредитования, – считает президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков. – Если есть спрос, обязательно появится и предложение. Я считаю, что сначала надо сделать более высокую планку и посмотреть, как это отразится на рынке».

А пока законодатели решают каким образом уменьшить кредитные долги населения, может быть, и самому населению стоит «притормозить». Как считают эксперты, именно перед праздниками люди легко и необдуманно пользуются навязчивыми «подарками» банков. А уже в новом году начинают думать – что делать с непосильным кредитом.