Бизнес Кредиты для россиян станут дешевле

Кредиты для россиян станут дешевле

Россияне стали вдвое реже занимать у банков. Снижение выдачи кредитов наблюдается практически во всех сегментах. Эксперты считают, что кредиты по-прежнему остаются дорогими для населения, но прогнозируют, что к концу года они станут более доступными.

После небольшого оживления на рынке розничного кредитования, в мае число займов, выданных населению, по сравнению с апрелем сократилось более чем в два раза, пишут «Известия» со ссылкой на Объединенное кредитное бюро. Сильнее всего «просел» сегмент кредитов наличными (снижение на 63%). На втором месте оказался сегмент ипотеки (-20%), на третьем – кредитные карты (-17%). Небольшой рост (+7%) показали лишь автокредиты.

С одной стороны, в мае традиционно наблюдается небольшой спад, с другой – в этом году «провал» был гораздо более сильным, чем в предыдущие годы, отмечают аналитики, – 54% против 10% в 2014 году. Также помимо сезонного фактора, причиной такого снижения могло стать и снижение ключевой ставки на 1,5%, в связи с чем заемщики не спешили за кредитами, ожидая ответного снижения ставок банками.

Эксперты отмечают – несмотря на повышение доступности кредитов для населения в этом году, они по-прежнему очень дороги. «Стоимость кредитов за последнее время в связи с изменением денежной политики ЦБ и снижением ключевой ставки несколько снизилась, но по-прежнему находится на достаточно высоком уровне, – говорит генеральный директор группы микрофинансовых компаний «Фаст Финанс» Дмитрий Коршунов. – По наличным ставки находятся в диапазоне 20-25%, по кредитным картам все очень сильно зависит от риск-профиля заемщика, но нижний уровень ставок находится на уровне 19-20%, по ипотеке – около 16-17% без государственной поддержки и 12% – с господдержкой, по автокредитам – 19-22%».

По словам управляющего директора банка «БКС Премьер» Станислава Новикова, уровень ставок сейчас продолжает оставаться высоким, а кредиты сейчас менее доступны, чем два года назад. Средние ставки по рынку (по итогам первого квартала) по кредитам наличными в зависимости от требований к заемщику и пакета документов находятся в пределах 22-42% годовых, по кредитным картам – 23-28% годовых, автокредитам – 20-22% годовых.

Первый зампред правления Локо-Банка Ирина Григорьева, напротив, считает, что на банковском рынке розничного кредитования в среднем установились вполне доступные ставки, особенно по кредитам с государственной поддержкой на приобретение новых автомобилей и строящегося жилья.

«С одной стороны, менее доступными кредиты делают высокие требования к заемщикам со стороны банков. Если до 1 июля 2015 года (вступления в силу ФЗ «О потребительском кредите (залоге)» в части ограничения предельной полной стоимости кредита) повышенные риски можно было заложить в ставку, то теперь этого сделать нельзя. Банки стали еще тщательнее выбирать заемщиков, – считает эксперт. – С другой стороны, наименее рискованный сегмент клиентов стал консервативнее в вопросах кредитования, для него ключевым является процентная ставка. В этой связи точка встречи банка, ищущего хорошего клиента, с заемщиком происходит в случае наличия привлекательной процентной ставки и современного сервиса».

Несмотря на снижение темпов кредитования, просроченная задолженность растет рекордными темпами, констатируют аналитики «Секвойя кредит консолидейшн», на сегодня в России насчитывается около восьми миллионов должников. Только с начала года объем просроченной задолженности по кредитам населению вырос на рекордные 22,44% и достиг 817,3 млрд рублей. Доля просроченной задолженность от объема кредитования достигла 7,61% – это также самый высокий показатель за последние шесть лет.

Есть и позитивные новости. Как считают эксперты, перспективы для снижения стоимости кредитов есть – до конца года ставки снизятся на 1-3%. Впрочем, зачастую банкиры очень осторожны в своих прогнозах. «Мы постоянно анализируем сложившуюся ситуацию, и дальнейшие решения о сохранении или изменении процентных ставок по нашим продуктам будут приняты позднее в зависимости от макроэкономической ситуации. Однако тенденция к снижению ставок по ряду направлений есть», – отмечает региональный управляющий ВТБ24 Айдар Зубаиров.

«Банк России заявил о постепенном снижении ключевой ставки. Вместе с тем, будут снижаться минимальные границы ставок по розничным кредитам, – прогнозирует Ирина Григорьева. – Однако значительного снижения ставок не произойдет, в пределах до 1-1,5 процентного пункта до конца 2015 года».

По словам Станислава Новикова, приоритетную роль при формировании процентной ставки сегодня играют две ее составляющие – стоимость фондирования кредитных средств и уровень риска. «В период кризиса уровень риска закладывается повышенный, это связано с повышением вероятности социального дефолта клиента, связанного с потерей работы или уменьшением дохода, – разъясняет он. – Так как кризисные явления продолжаются, то снижение этого показателя в ближайшей перспективе не ожидается. Что касается стоимости привлеченных средств, то она снижается, поэтому до конца года ставки кредитования могут понизиться в среднем на один-три процента годовых».

Потенциал для снижения ставок на 1-3% присутствует в каждом сегменте кроме рынка микрофинансовых услуг, считает Дмитрий Коршунов. «Перспективы для снижения ставок по кредитам населению, безусловно есть, поскольку ставка ЦБ снизилась значительно сильнее, чем стоимость заимствований. Причина довольно проста – за счет более низкого темпа снижения ставок кредитные организации пытаются компенсировать те убытки, которые возникли в конце прошлого года, когда мы наблюдали шоковую ситуацию на финансовых рынках. Когда банковская система несколько стабилизируются и усилится конкуренция в рознице, ставки, без сомнения, пойдут вниз», – говорит он.

Что касается рынка микрофинансовых услуг, то, по словам Дмитрия Коршунова, ставки по всем категориям потребительских займов снизились с 1 июля, когда начало применяться законодательное ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа). «Если не будет других директивных указаний, мы не ожидаем дальнейшего снижения ставок», – добавляет эксперт.

Фото: Фото с сайта Shutterstock.com

ПО ТЕМЕ
Лайк
LIKE0
Смех
HAPPY0
Удивление
SURPRISED0
Гнев
ANGRY0
Печаль
SAD0
Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter
Комментарии
58
ТОП 5
Мнение
Палка для битья крапивы, ракоходы и даже шишки: топ придурочных товаров с Wildberries
Любовь Никитина
Мнение
«Будто там коровы стоят». Известный дизайнер и блогер Артемий Лебедев — о том, почему на работе так важен туалет
Артемий Лебедев
дизайнер, блогер
Мнение
Депутату-единороссу доверили руководить еще одним театром Архангельска. Он ответил, как всё успевает
Анонимное мнение
Мнение
Вы это замечали? Показываем «деревянный Архангельск здорового человека»
Иван Митюшёв
фотограф
Мнение
Вы это замечали? Смотрите, какие необычные узоры исчезнут вместе с деревянными домами Архангельска
Анонимное мнение
Рекомендуем
Объявления