Аренда жилья в два раза дешевле ипотеки

Счастливое время, когда молодые семьи и добросовестные труженики могли получить жилье от государства, уже давно прошло, на протяжении нескольких десятилетий в России остро стоит вопрос с обеспечением населения жильем. В современных экономических условиях для рядового россиянина собственная квартира стала роскошью, так как средняя зарплата не позволяет самостоятельно купить недвижимость, даже если копить на нее 10 лет. Именно поэтому у людей есть всего два варианта: арендовать жилье или покупать квартиру в ипотеку. Каждый из них имеет свои очевидные преимущества, но какой дешевле? Специалисты подсчитали, что снимать недвижимость почти в два раза выгоднее, чем платить ипотеку. Стоит ли в таком случае брать весомый кредит или лучше всю жизнь жить в чужой квартире?

Например, за однокомнатную квартиру в хрущевке в центре Архангельска, купленную в ипотеку, придется ежемесячно отдавать около 15 тыс. рублей в течение 20 лет, за двухкомнатную квартиру – от 20 тыс. рублей. Если в семье двое взрослых и один ребенок, а средний совокупный доход 40 тыс. рублей, то за свою «двушку» им придется отдавать ползарплаты в течение 20 лет.

Многим кажется, что платить аренду намного дороже, ведь ты просто отдаешь деньги чужому человеку, не приобретая ничего взамен и также оставаясь без своего угла. Ипотека в европейских странах намного выгоднее, чем аренда, но в России жилье стоит дорого, а ставки завышены, что делает ипотеку непосильной ношей.

Итак, никто не поспорит с тем, что ипотека – это дорого и долго. Семье, которая взяла ипотеку, придется во многом ограничивать себя в течение нескольких десятилетий, что однозначно повлияет на качество ее жизни. А в современных экономических условиях, когда рубль уверенно дешевеет, брать ипотеку еще и страшно. Во-первых, квартира все-таки не совсем ваша, она находится в залоге у банка, а если вдруг вы не сможете платить за нее, то также останетесь на улице, причем потеряв значительную сумму денег. Во-вторых, за последний год по стране прокатилась волна сокращений, значительно уменьшились штаты сотрудников даже в крупных компаниях, а как следствие, просрочка по кредитам за текущий год выросла на 40%, сообщает «Секвойя Кредит Консолидейшн». И именно поэтому рынок ипотеки в этом году стремительно просел.

За первое полугодие 2015 года было выдано на 40% меньше ипотечных займов, чем за аналогичный период прошлого года – такие данные озвучили эксперты компании «Метриум Групп». «По сравнению с первыми пятью месяцами 2014 года рынок серьезно просел: количество выданных кредитов снизилось на 39,72%, в денежном выражении потери составили 41,47%», – рассказывает генеральный директор компании «Метриум Групп» Мария Литинецкая.

Сегодня объемы ипотечного кредитования снизились до уровня 2012 года, пишет «Российская газета». «Уменьшение количества сделок с привлечением ипотечного кредита объясняется не только экономической ситуацией, но и ужесточением требований банков по отношению к заемщикам, число отказов увеличилось. Кроме того, свое влияние оказывает и фактор сезонности, с наступлением сезона отпусков покупательская активность снизилась. Осенью ситуация традиционно меняется, рынок становится более активным», – считает директор ипотечного отделения инвестиционно-девелоперской компании ГК «МИЦ» Константин Шибецкий.

За первое полугодие 2012 года было выдано кредитов на 9,11% больше, чем за аналогичный период 2015 года, объем ипотечных займов в денежном выражении был меньше на 6,13%. Средняя ставка по ипотеке в первой половине этого года составила 14,23%.

Нестабильность в экономике страны заставляет россиян отказываться от ипотечных займов, а если граждане их все-таки берут, то значительно сокращают общий срок кредита. Еще пару лет назад ипотеку чаще брали на 15 лет, то сегодня – на 7–10 лет. В кредит по-прежнему чаще покупают экономжилье – 55%, доля сделок по квартирам бизнес-класса составляет 10%, в премиум классе – не более 5%. Особенно остро упадок наблюдается на рынке вторичного жилья, граждане не готовы платить ипотеку за хрущевки и сталинки. «Вторичный сегмент оказался в положении бедного родственника. Субсидирование ипотеки на новостройки было связано прежде всего с необходимостью поддержать крупных застройщиков, и с этой точки зрения вторичка имеет куда менее стратегическое значение. Весной на вторичном рынке было зафиксировано резкое падение количества ипотечных сделок: например, в апреле в три раза», – рассказывает директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимость» Сергей Шлома.

Итак, подведем итог: сегодня россияне не готовы брать ипотеку, очереди за займами на покупку жилья в банках не наблюдается. Эта тенденция актуальна и для Архангельска, где возводится много дорогих новостроек, которые не по карману среднему классу.

Мы выяснили, что ипотечный рынок переживает не лучшие времена, россиянам ипотека становится не по карману, а значит, им приходится арендовать жилье. Многие считают, что платить кредит за свою квартиру выгоднее, но эксперты подсчитали, что снимать жилье в долгосрочной перспективе намного дешевле. Причин тому несколько: дорогое жилье, высокая процентная ставка, нестабильность экономической ситуации в стране. Если учесть разницу между средней стоимостью аренды квартиры и ежемесячным платежом за аналогичное жилье в течение 20–30 лет, то переплата по кредиту составит столько, сколько стоит одна новая квартира. Таким образом, человек, снимающий жилье, экономит минимум вдвое, а тот, кто платит ипотеку в течение многих лет, покупает одну квартиру по цене двух. Ипотека тоже может быть выгодной, но только в том случае, если первоначальный взнос за жилье составляет более 60%, а не 10%, как это чаще всего бывает.

Для вас мы более подробно посчитали, сколько стоит аренда квартир в Архангельске и сколько придется платить за такое же жилье, если купить его в ипотеку. Для Архангельска представлены средние цены на недвижимость и по продаже и по аренде, при подготовке инфографики мы внимательно изучили предложения на рынке недвижимости нашего города, представленные на сайте 29.ru в разделе «Недвижимость», а для расчета среднего платежа по ипотеке мы пользовались сервисом «Ипотечный калькулятор», который располагается в разделе «Деньги». Мы пришли к выводу, что чем дороже и престижнее жилье, тем больше разница между стоимостью аренды и ипотечным платежом. При изучении предложений по аренде мы брали в расчет только центр города: Ломоносовский, Октябрьский, Соломбальский округа. Нами не были учтены предложения по деревянным домам, общежитиям и малогабариткам. Для сравнения также предлагаем вам ознакомиться с данными по Москве.

Если вы ознакомились с данными инфографики, то для вас очевидно, что оплачивать аренду жилья вдвое дешевле, чем платить ипотеку, но почему же жители нашей страны и Архангельска в том числе продолжают оформлять ипотечные займы? Все дело в уникальном российском менталитете: мы пока не готовы всю жизнь арендовать жилье или автомобили, как это делают европейцы. Сегодня для многих арендованное жилье – это не осознанный выбор, а вынужденное решение, так как требования банков для ипотечных заемщиков по-прежнему остаются высокими. Собственное жилье для жителей нашей страны остается мечтой, от которой многие не могут отказаться, даже понимая, что много лет будут переплачивать за нее.