Сохранить и приумножить

как в 2024 году накопить на комфортную старость, покупку квартиры или учебу детей

Только 24% россиян планируют не работать на пенсии. Таковы данные свежего опроса фонда «Общественное мнение». Желание быть активным в преклонном возрасте — это, конечно, похвально. Но что делать, если в будущем здоровье уже не позволит трудиться в полную силу?

«На пенсию надейся, а сам не плошай» — так можно перефразировать народную мудрость. Уже сейчас многие молодые люди инвестируют в недвижимость, чтобы потом ее сдавать, или откладывают деньги на депозит. К сожалению, копить для многих — задача со звездочкой. Слишком велик соблазн всё снять и потратить на сиюминутные радости. Чтобы облегчить процесс накоплений вдолгую, в России запустили новый финансовый инструмент — программу долгосрочных сбережений (ПДС). Ее главная особенность в том, что копить в ней помогает государство.

На все вопросы в наглядных карточках ответили специалисты ВТБ.

Как это работает?

Что такое ПДС

Это государственная программа, которая появилась в России в начале 2024 года. С ее помощью можно накопить деньги на первый взнос для покупки жилья, обучение детей или использовать средства в качестве дополнительного дохода к будущей пенсии.

Как работает
программа

Человек выбирает негосударственный пенсионный фонд, который работает по программе ПДС. Например, такой есть у банка ВТБ. Заключает с ним договор и начинает перечислять в него взносы. Минимальная сумма начинается от 2000 рублей, максимальная не ограничена. НПФ запускает эти средства в работу и инвестирует, чтобы приумножить. Кроме этого, при выполнении определенных условий человек получает от государства прибавку к своим сбережениям.

Сколько можно
получить
от государства

Коэффициент зависит от среднемесячного дохода человека. Так, например, при зарплате до 80 тысяч рублей включительно размер софинансирования будет равен сумме оплаченных взносов. Максимум — 36 тысяч рублей в год.

В июле 2024 года программу обновили, после чего поддержку государства продлили с трех до 10 лет. Таким образом, максимально от государства можно получить 360 тысяч рублей.

Как еще увеличить
сумму

Помимо перечисления собственных средств и софинансирования от государства, с ПДС можно получить налоговый вычет. Максимальный возврат зависит от налоговой ставки вкладчика и его дохода за год. Так, например, если сумма ежегодных взносов составит до 400 тысяч рублей, то при доходе до пяти миллионов рублей в год и налоговой ставке в 13% максимальный возврат будет 52 тысячи рублей в год. Максимально возможная сумма возврата — до 60 тысяч рублей в год.

Еще один способ. Если в качестве первоначального взноса на счет ПДС сразу внести 30 тысяч рублей, то ВТБ откроет доступ к срочному вкладу «Двойная выгода» с максимальной доходностью до 27% годовых. Он позволит положить от 30 тысяч рублей в банк под хороший процент на срок от трех до 12 месяцев.

Кроме этого, софинансировать ПДС может работодатель.

Можно ли перевести
в ПДС накопительную часть пенсии

Да, это возможно. Так итоговая сумма получится еще интереснее и выгоднее. Накопительную часть пенсии, сформированную до 2014 года за счет перечислений работодателей, можно перевести на ПДС единым взносом.

По закону, эта сумма государством не софинансируется. При этом, если оставить накопления в системе обязательного пенсионного страхования, деньги станут доступны только при выходе на пенсию. Если же средства перевести в ПДС, средства можно получить еще до наступления пенсионного возраста — в виде единовременной выплаты через 15 лет участия в программе или в особых жизненных ситуациях.

Также не стоит забывать, что на накопительную часть пенсии можно направить средства материнского капитала. Эта опция становится доступна, когда ребенку исполнится три года.

Чтобы перевести маткапитал в пенсионные накопления, необходимо заключить договор об обязательном пенсионном страховании с негосударственным пенсионным фондом, а также подать заявление об этом в Пенсионный фонд России (ПФР). Также в ПФР потребуется заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского капитала.

Через какое время удастся снять деньги

Воспользоваться накопленной в ПДС суммой можно через 15 лет после заключения договора, после выхода на пенсию (для женщин это 55 лет, а для мужчин — 60) либо в трудной жизненной ситуации. Например, если понадобятся деньги на дорогостоящее лечение.

А можно пример?

Да, конечно. Возьмем, к примеру, архангелогородца Владимира. Ему 45 лет. Он работает на производстве и получает каждый месяц зарплату от 60 до 80 тысяч рублей. Если прямо сейчас мужчина вступит в ПДС и начнет ежемесячно откладывать 3000 рублей, то к моменту выхода на пенсию, как раз через 15 лет, он сможет накопить 2,3 миллиона рублей. Такая сумма получится с учетом софинансирования государства в 360 тысяч рублей, а также при перечислении налогового вычета на счет ПДС.

Рассчитать конкретную сумму для своей ситуации можно с помощью специального калькулятора.

Сумму перечислят полностью
или будут
выдавать частями?

Есть несколько вариантов. Можно получить единовременную выплату либо разбить сумму и получать ее частями — пожизненно, от 10 лет и более или по иной договоренности с НПФ.

Могут ли накопленные деньги пропасть

Такие опасения понятны. Поколение тех, кто недавно вышел на пенсию, еще помнит, как в 90-е в один миг накопления у многих просто обесценились. Однако в случае с ПДС это исключено.

На взносы распространяется двухступенчатая защита. Во-первых, система гарантирования прав участников НПФ защищает активы от отрицательного инвестиционного результата.

Во-вторых, все средства участников ПДС застрахованы. Поэтому, если что-то произойдет, участник программы получит возмещение от Агентства страхования вкладов. К слову, если по банковским вкладам лимит страхового возмещения на сегодня составляет 1,4 миллиона рублей, то для участников ПДС он в два раза больше —
2,8 миллиона рублей.

Как подключиться
к ПДС

Заключить договор долгосрочных сбережений с пенсионным фондом ВТБ можно на сайте банка, в ВТБ Онлайн (6+) или в отделениях ВТБ, РНКБ и Почта Банка по всей России.

АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд (лицензия № 269/2 от 18.10.2007), 129 110, г. Москва, ул. Гиляровского, д. 39, стр. 3, 8 800 775-25-35, vtbnpf.ru. Реклама. 2024 год.

С полными условиями Программы долгосрочных сбережений можно ознакомиться на сайте АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд vtbnpf.ru.