Сохранить и приумножить
как в 2024 году накопить на комфортную старость, покупку квартиры или учебу детей
Только 24% россиян планируют не работать на пенсии. Таковы данные свежего опроса фонда «Общественное мнение». Желание быть активным в преклонном возрасте — это, конечно, похвально. Но что делать, если в будущем здоровье уже не позволит трудиться в полную силу?
«На пенсию надейся, а сам не плошай» — так можно перефразировать народную мудрость. Уже сейчас многие молодые люди инвестируют в недвижимость, чтобы потом ее сдавать, или откладывают деньги на депозит. К сожалению, копить для многих — задача со звездочкой. Слишком велик соблазн всё снять и потратить на сиюминутные радости. Чтобы облегчить процесс накоплений вдолгую, в России запустили новый финансовый инструмент — программу долгосрочных сбережений (ПДС). Ее главная особенность в том, что копить в ней помогает государство.
На все вопросы в наглядных карточках ответили специалисты ВТБ.
Как это работает?
Как работает
программа
программа
Человек выбирает негосударственный пенсионный фонд, который работает по программе ПДС. Например, такой есть у банка ВТБ. Заключает с ним договор и начинает перечислять в него взносы. Минимальная сумма начинается от 2000 рублей, максимальная не ограничена. НПФ запускает эти средства в работу и инвестирует, чтобы приумножить. Кроме этого, при выполнении определенных условий человек получает от государства прибавку к своим сбережениям.
Сколько можно
получить
от государства
получить
от государства
Коэффициент зависит от среднемесячного дохода человека. Так, например, при зарплате до 80 тысяч рублей включительно размер софинансирования будет равен сумме оплаченных взносов. Максимум — 36 тысяч рублей в год.
В июле 2024 года программу обновили, после чего поддержку государства продлили с трех до 10 лет. Таким образом, максимально от государства можно получить 360 тысяч рублей.
В июле 2024 года программу обновили, после чего поддержку государства продлили с трех до 10 лет. Таким образом, максимально от государства можно получить 360 тысяч рублей.
Как еще увеличить
сумму
сумму
Помимо перечисления собственных средств и софинансирования от государства, с ПДС можно получить налоговый вычет. Максимальный возврат зависит от налоговой ставки вкладчика и его дохода за год. Так, например, если сумма ежегодных взносов составит до 400 тысяч рублей, то при доходе до пяти миллионов рублей в год и налоговой ставке в 13% максимальный возврат будет 52 тысячи рублей в год. Максимально возможная сумма возврата — до 60 тысяч рублей в год.
Еще один способ. Если в качестве первоначального взноса на счет ПДС сразу внести 30 тысяч рублей, то ВТБ откроет доступ к срочному вкладу «Двойная выгода» с максимальной доходностью до 27% годовых. Он позволит положить от 30 тысяч рублей в банк под хороший процент на срок от трех до 12 месяцев.
Кроме этого, софинансировать ПДС может работодатель.
Еще один способ. Если в качестве первоначального взноса на счет ПДС сразу внести 30 тысяч рублей, то ВТБ откроет доступ к срочному вкладу «Двойная выгода» с максимальной доходностью до 27% годовых. Он позволит положить от 30 тысяч рублей в банк под хороший процент на срок от трех до 12 месяцев.
Кроме этого, софинансировать ПДС может работодатель.
Можно ли перевести
в ПДС накопительную часть пенсии
в ПДС накопительную часть пенсии
Да, это возможно. Так итоговая сумма получится еще интереснее и выгоднее. Накопительную часть пенсии, сформированную до 2014 года за счет перечислений работодателей, можно перевести на ПДС единым взносом.
По закону, эта сумма государством не софинансируется. При этом, если оставить накопления в системе обязательного пенсионного страхования, деньги станут доступны только при выходе на пенсию. Если же средства перевести в ПДС, средства можно получить еще до наступления пенсионного возраста — в виде единовременной выплаты через 15 лет участия в программе или в особых жизненных ситуациях.
Также не стоит забывать, что на накопительную часть пенсии можно направить средства материнского капитала. Эта опция становится доступна, когда ребенку исполнится три года.
Чтобы перевести маткапитал в пенсионные накопления, необходимо заключить договор об обязательном пенсионном страховании с негосударственным пенсионным фондом, а также подать заявление об этом в Пенсионный фонд России (ПФР). Также в ПФР потребуется заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского капитала.
По закону, эта сумма государством не софинансируется. При этом, если оставить накопления в системе обязательного пенсионного страхования, деньги станут доступны только при выходе на пенсию. Если же средства перевести в ПДС, средства можно получить еще до наступления пенсионного возраста — в виде единовременной выплаты через 15 лет участия в программе или в особых жизненных ситуациях.
Также не стоит забывать, что на накопительную часть пенсии можно направить средства материнского капитала. Эта опция становится доступна, когда ребенку исполнится три года.
Чтобы перевести маткапитал в пенсионные накопления, необходимо заключить договор об обязательном пенсионном страховании с негосударственным пенсионным фондом, а также подать заявление об этом в Пенсионный фонд России (ПФР). Также в ПФР потребуется заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского капитала.
Через какое время удастся снять деньги
Воспользоваться накопленной в ПДС суммой можно через 15 лет после заключения договора, после выхода на пенсию (для женщин это 55 лет, а для мужчин — 60) либо в трудной жизненной ситуации. Например, если понадобятся деньги на дорогостоящее лечение.
А можно пример?
Да, конечно. Возьмем, к примеру, архангелогородца Владимира. Ему 45 лет. Он работает на производстве и получает каждый месяц зарплату от 60 до 80 тысяч рублей. Если прямо сейчас мужчина вступит в ПДС и начнет ежемесячно откладывать 3000 рублей, то к моменту выхода на пенсию, как раз через 15 лет, он сможет накопить 2,3 миллиона рублей. Такая сумма получится с учетом софинансирования государства в 360 тысяч рублей, а также при перечислении налогового вычета на счет ПДС.
Рассчитать конкретную сумму для своей ситуации можно с помощью специального калькулятора.
Рассчитать конкретную сумму для своей ситуации можно с помощью специального калькулятора.
Могут ли накопленные деньги пропасть
Такие опасения понятны. Поколение тех, кто недавно вышел на пенсию, еще помнит, как в 90-е в один миг накопления у многих просто обесценились. Однако в случае с ПДС это исключено.
На взносы распространяется двухступенчатая защита. Во-первых, система гарантирования прав участников НПФ защищает активы от отрицательного инвестиционного результата.
Во-вторых, все средства участников ПДС застрахованы. Поэтому, если что-то произойдет, участник программы получит возмещение от Агентства страхования вкладов. К слову, если по банковским вкладам лимит страхового возмещения на сегодня составляет 1,4 миллиона рублей, то для участников ПДС он в два раза больше —
2,8 миллиона рублей.
На взносы распространяется двухступенчатая защита. Во-первых, система гарантирования прав участников НПФ защищает активы от отрицательного инвестиционного результата.
Во-вторых, все средства участников ПДС застрахованы. Поэтому, если что-то произойдет, участник программы получит возмещение от Агентства страхования вкладов. К слову, если по банковским вкладам лимит страхового возмещения на сегодня составляет 1,4 миллиона рублей, то для участников ПДС он в два раза больше —
2,8 миллиона рублей.
Как подключиться
к ПДС
к ПДС
Заключить договор долгосрочных сбережений с пенсионным фондом ВТБ можно на сайте банка, в ВТБ Онлайн (6+) или в отделениях ВТБ, РНКБ и Почта Банка по всей России.
АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд (лицензия № 269/2 от 18.10.2007), 129 110, г. Москва, ул. Гиляровского, д. 39, стр. 3, 8 800 775-25-35, vtbnpf.ru. Реклама. 2024 год.
С полными условиями Программы долгосрочных сбережений можно ознакомиться на сайте АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд vtbnpf.ru.
АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд (лицензия № 269/2 от 18.10.2007), 129 110, г. Москва, ул. Гиляровского, д. 39, стр. 3, 8 800 775-25-35, vtbnpf.ru. Реклама. 2024 год.
С полными условиями Программы долгосрочных сбережений можно ознакомиться на сайте АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд vtbnpf.ru.