АРИЖК спасает ипотеку

Наблюдательный совет Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) принял решение о продлении на 2010 год государственной программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. Это решение было принято в ходе заседания Наблюдательного совета АИЖК.

В 2010 году АРИЖК будет реализовывать пилотные проекты по внедрению новых уровней поддержки ипотечных заемщиков – второй и третий уровни в объеме 2,5 млрд рублей. В начале 2010 года закончился период помощи заемщикам, который был предоставлен как самими банками, так и АРИЖК при первичной реструктуризации ипотечных кредитов. При условии, что некоторая часть ипотечных заемщиков до конца 2009 года не смогла вернуться к своим прежним доходам, продление периода помощи без изменения условий погашения кредита нецелесообразно, так как это приведет к еще большему увеличению нагрузки на заемщика после окончания периода помощи. Это означает, что банки значительно увеличат объем взысканий по тем кредитам, по которым заемщики не смогут обслуживать долг с учетом возросшей нагрузки. Для таких заемщиков АРИЖК запускает новый уровень поддержки – вторичную реструктуризацию.

Вторым уровнем поддержки смогут воспользоваться только те заемщики, чей кредит уже был реструктурирован банками самостоятельно или по программе помощи АРИЖК, и при этом заемщик по объективным причинам не смог восстановить свою платежеспособность. Также АРИЖК будет предъявлять ряд дополнительных требований к заемщикам – помощь будет оказываться наиболее социально незащищенным заемщикам: жителям моногородов, а также семьям с детьми, семьям, в составе которых есть инвалиды или ветераны ВОВ.

Кроме того, для входа в программу вторичной реструктуризации сохраняются действующие требования и подходы АРИЖК к единственности жилого помещения для заемщика, к тому, что жилое помещение (предмет залога) не должно быть элитным, к снижению доходов заемщика. В ходе пилота предполагается строже определить круг заемщиков, нуждающихся в повторной реструктуризации, и причины, по которым эта поддержка им необходима. АРИЖК планирует выкупать у банков закладные тех заемщиков, кто попал в такую непростую ситуацию.

В настоящий момент АРИЖК прорабатывает механизмы вторичной реструктуризации. Заемщикам будет предоставлена возможность продления периода помощи для дальнейшего поиска работы и восстановления своей платежеспособности, но уже без существенного увеличения последующей платежной нагрузки. Также возможно применение таких механизмов снижения платежной нагрузки, как увеличение срока ипотечного кредита и (в отдельных случаях) изменение процентной ставки.

Параметры доступа к третьему уровню поддержки заемщиков еще более узкие. Он предназначен для тех заемщиков, которые отвечают требованиям, указанным выше, и в отношении которых уже принято судебное решение об обращении взыскания на жилое помещение – предмет ипотеки. Цель третьего уровня поддержки заемщиков – оказание содействия по формированию жилого фонда в тех монопрофильных населенных пунктах, в которых заемщик, лишившись права собственности на единственное жилье, оказывается перед угрозой выселения на улицу.

Напоминаем условия реструктуризации ипотечного кредита:

1. Заемщик является гражданином Российской Федерации;

2. Жилье, купленное по ипотеке/заложенное в обеспечение исполнения обязательств по ипотечному кредиту – единственное для проживания;

3. Доход заемщика снизился до величины, составляющей менее суммы 3 прожиточных минимумов на каждого члена семьи за вычетом ежемесячных платежей по ипотечному кредиту;

4. Заемщиком использованы все имеющиеся активы для выполнения обязательств по кредиту, и у него нет ликвидного имущества, а также паев, ценных бумаг, банковских вкладов и других сбережений;

5. Площадь приобретенного в ипотеку жилья составляет: для одного человека не более 50 квадратных метров, для двоих – до 35 квадратных метров на каждого, для семьи из трех человек и больше – максимум по 30 «квадратов»;

6. Кредитный договор заключен до 1 июля 2009 года, и жилье находится в залоге у кредитора, то есть залог жилого помещения (ипотека) оформлен надлежащим образом;

7. Отсутствуют непогашенные просрочки платежей по ипотечному кредиту (займу) сроком более 90 дней, возникшие до снижения дохода.

Для рассмотрения вопроса о реструктуризации ипотечного кредита заемщику необходимо направить банку или АРИЖК (АИЖК) (в зависимости от того, кто является залогодержателем предмета ипотеки) или уполномоченным им лицам заявление-анкету о реструктуризации ипотечного кредита по установленной форме, а также собрать пакет документов.

Обязательные документы, необходимые для реструктуризации ипотечного кредита для физических лиц:

1. Заявление-анкета

1. Копии паспорта (все страницы) заемщика и членов его семьи (если у него есть семья);

2. Копия трудовой книжки;

3. При потере места работы документ, подтверждающий постановку на учет в органе службы занятости населения с указанием размера выплаты пособия по безработице или справку от работодателя по форме 2-НДФЛ за все прошедшие полные календарные месяцы 2009 года, предшествующие подаче заявления;

4. Справка от кредитора (по форме Агентства) с указанием сумм остатка долга, срока погашения и имеющейся задолженности;

5. Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) «На недвижимое имущество и сделок с ним»;

6. Выписка из ЕГРП «Об обобщенных правах отдельного лица» для заемщика и каждого члена семьи, подтверждающая, что в собственности семьи заемщика нет другого жилья;

7. Копия кредитного договора со всеми дополнительными соглашениями, копия закладной (при наличии)

Дополнительные документы, желательные для формирования пакета документов:

1. Справка от работодателя по форме 2-НДФЛ за 2008 год;

2. Копия договора об ипотеке (при наличии);

3. Заключение оценщика о стоимости жилого помещения на момент выдачи ипотечного кредита;

4. Финансовый документ либо письмо страховой компании, подтверждающие уплату страховых взносов за текущий период страхования (в случае, если в сумму займа, предоставляемого в рамках реструктуризации ипотечного кредита, будут включены денежные средства, направляемые заемщиком на уплату страховой премии за очередной год).

Полная информация по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов с указанием видов и форм требуемых документов, размещена на сайте ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».

Информацию о соответствии кредита критериям реструктуризации жилищного ипотечного кредита можно получить в банке, выдавшем ипотечный жилищный кредит, или в ОАО «АИЖК» через его региональных операторов. В Республике Башкортостан функции регионального оператора выполняет ОАО «Уфимское городское агентство ипотечного кредитования» (УГАИК).

Консультации по вопросам реструктуризации ипотечных жилищных кредитов можно получить по телефону «горячей линии» АРИЖК: 8-800-700-700-2 (бесплатно, круглосуточно) или в УГАИК по тел. 292 69 41.