Ипотечный рынок Архангельска преодолевает новые вызовы. Между высокой ключевой ставкой и спасительной господдержкой

В последние годы ипотечный рынок по всей России столкнулся с серьезными вызовами. Высокая ключевая ставка Центрального банка, установленная для борьбы с инфляцией, напрямую влияет на стоимость коммерческих кредитов. Банки вынуждены предлагать займы под высокий процент, чтобы покрыть свои издержки, что делает ежемесячные платежи по ипотечным программам неподъемными для многих семей.

В этих условиях на первый план выходят программы с государственной поддержкой. В Архангельской области особую популярность приобрели две ключевые программы: «Семейная ипотека» и «Арктическая ипотека».

Они рассчитаны до 31 декабря 2030 года включительно. Это дает заемщикам уверенность в долгосрочной доступности льготных условий. Ставки в течение 5 лет могут меняться, но по конкретным кредитам они будут зафиксированы в момент заключения договора.

Сейчас ставка по арктической ипотеке всего (ПСК: от 1,448% до 7,915%) от 1,3% годовых, а по семейной — (ПСК: от 5,180% до 7,365%) 6%. Максимальный срок кредитования — 20 и 30 лет соответственно. Первоначальный взнос — от 20%. Минимальная сумма кредита — 300 000 рублей, а максимальная — 6 000 000 рублей. Однако по «Арктической ипотеке» в некоторых случаях сумма может быть увеличена до 9 000 000 рублей. Это зависит от вида и площади приобретаемого жилья.

О том, кому подойдут эти программы, рассказала Анна Шабанова, ипотечный брокер Группы Аквилон.

— Благодаря низкой ставке «Арктическая ипотека» является одной из самых привлекательных, но она доступна не всем.

Кредит предоставляется гражданам РФ:

• семьям с детьми или без, в которых муж и жена младше 36 лет;

• семьям, состоящим из одного родителя не старше 35 лет и одного ребенка или нескольких детей младше 18 лет;

• работникам оборонно-промышленного комплекса, находящегося на территории действия программы;

• работникам государственных или муниципальных медицинских и образовательных организаций;

• участникам СВО и членам их семей;

• участникам программы «Дальневосточный и арктический гектар».

Важно отметить, что оформить кредит можно без прописки на данной территории, но после регистрации права собственности необходимо в течение 271 дня зарегистрироваться по адресу приобретенного жилья.

Семейная ипотека остается актуальной для широкого круга заемщиков. Она не имеет ограничения по возрасту родителей и их количеству. Ипотека доступна тем, у кого есть дети младше 6 лет или ребенок с инвалидностью до 18 лет.

Сейчас можно быть заемщиком, созаемщиком или поручителем только по одной ипотеке из льготных госпрограмм, исключением является семейная ипотека. Однако есть определенные условия:

• после получения прошлой ипотеки, оформленной после 23 декабря 2023 года, у вас родился последующий ребенок;

• предыдущая льготная ипотека уже закрыта.

На данный момент ключевая ставка Центрального банка РФ составляет 18%, что неизбежно отражается на ипотечных предложениях. Стандартные ставки достигают свыше 20 процентов. Это, безусловно, вызывает опасения у потенциальных покупателей.

12 сентября ожидается заседание ЦБ РФ, и аналитики прогнозируют возможное снижение ключевой ставки. Это дает надежду на постепенное смягчение условий в будущем.

Именно в этом контексте особую актуальность приобретает инструмент рефинансирования ипотеки. Многие заемщики ошибочно полагают, что высокая ставка будет «прикована» к ним на весь срок кредита. Это не так. Рефинансирование позволяет пересмотреть условия ипотеки, когда снизятся рыночные ставки или изменится личное положение заемщика, например появится ребенок.

Даже в текущих условиях банки предлагают привлекательные решения, которые помогают преодолеть период высоких ставок.

Анна Шабанова выделила несколько банков, которые позволяют существенно снизить финансовую нагрузку кредитования при покупке квартиры в жилых комплексах Группы Аквилон:

— Минимальную ставку (ПСК — от 11,007 % до 19,95%) 0,11% на первый год предлагает Альфа-Банк. После чего она трансформируется в (ПСК — от 22,021% до 24,853%) 19,99%. Сбербанк предлагает программы со ставкой (ПСК — от 24,025 до 29,852%) 12,4% на первые два года или же (ПСК — от 13,9% ПСК от 20,513% до 21,712%) 13% на весь срок кредита.

Эти программы дают заемщикам ценную передышку. Они позволяют адаптироваться к новым условиям, скопить средства, а главное — дождаться стабилизации рынка и снижения ключевой ставки.

Также значительная часть сделок по приобретению жилья сегодня проходит с использованием материнского капитала, размер которого на сегодняшний день составляет:

• 690 266 рублей на первого ребенка;

• 912 162 рубля на второго ребенка, если за первого средства не оформлялись.

Чаще всего материнский капитал выступает в качестве первоначального взноса по ипотеке либо он позволяет частично или полностью погасить уже существующий жилищный кредит.

Группа Аквилон — это одна из ведущих девелоперских компаний, предоставляющих полный спектр услуг на рынке недвижимости. Она является одиннадцатикратным обладателем Золотого знака «Надежный застройщик России», что подтверждает ее неизменную стабильность и ответственность.

По версии Единого ресурса застройщиков, компания признана застройщиком № 1 в Архангельской области. На сегодняшний день в городе реализуется 19 проектов.

Квартиры в строящихся домах Архангельска проектируются на базе авторской концепции компании — стандарта Э4: энергоэффективность и ресурсосбережение, эргономика, экологичность и безопасность.

Группа Аквилон не просто строит дома, а создает целостную среду для комфортной и счастливой жизни. Узнать более подробно о всех жилых комплексах можно на сайте.

Группа Аквилон,
г. Архангельск, ул. Попова, д.14, 6-й этаж;
телефон: +7 (818) 260-40-31;
почта: akvilon@group-akvilon.ru;
группа во «ВКонтакте»;
канал в Телеграм;
https://arh.group-akvilon.ru/.

_{Ипотеку выдают ПАО «Сбербанк», АО «Альфа-Банк».}