За последний год Верховный Суд Российской Федерации сделал несколько больших шагов навстречу клиентам страховых компаний. Основная масса изменений в судебной практике коснулась добровольного страхования транспортных средств (КАСКО), существенные изменения произошли и в обязательном страховании автогражданской ответственности (ОСАГО). К сожалению, многие автовладельцы в силу определенных причин не знают или только краем уха слышали о нововведениях. Юридическая компания «Правовой консалтинг» представляет обзор некоторых важных изменений в судебной практике по автострахованию за последний год.
Прежде всего необходимо упомянуть об изменении судебной практики в связи с решением Пленума Верховного суда РФ №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам по защите прав потребителей», которым было установлено, что к отношениям, вытекающим из договоров страхования, должен применяться Закон РФ «О защите прав потребителей». Это значит, что в случае спора со страховой компанией страхователь имеет право взыскать не только саму сумму страхового возмещения, но и неустойку за просрочку выплаты страхового возмещения, денежную компенсацию морального вреда, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.
В настоящее время размер неустойки по КАСКО составляет 3% от указанной в страховом полисе страховой премии (платы за страхование) за каждый день просрочки удовлетворения требований потребителя. Основанием для начисления неустойки является любой факт ненадлежащего исполнения страховщиком своих обязательств по выплате: незаконный отказ, недоплата страхового возмещения, нарушение сроков урегулирования убытка, установленных договором (в том числе необоснованно длительный ремонт автомобиля по направлению страховщика). При этом стоит помнить, что размер неустойки не может быть выше, чем размер страховой премии.
Что касается штрафа, то он взыскивается судом в пользу потребителя, если страховая компания до вынесения решения добровольно не удовлетворила требования страхователя. Его размер составляет 50% от сумм, которые взыскивает суд.
Например, в одном из случаев страховщик не доплатил по КАСКО 800 рублей. Однако даже такой размер недоплаты является ненадлежащим исполнением обязательства и влечет наложение штрафных санкций на страховщика. В итоге суд взыскал в пользу страхователя неустойку чуть более 75 тысяч руб. (в размере страховой премии), 37 тысяч руб. штрафа и 10 тысяч руб. в счет компенсации расходов на юридическую помощь.
Кроме того, в соответствии с последними разъяснениями Верховного суда Российской Федерации, утрата товарной стоимости автомобиля также является реальным ущербом и подлежит возмещению по договору КАСКО. УТС (утрата товарной стоимости) – денежный эквивалент утраты потребительских свойств и качеств автомобиля из-за проведения его ремонта. Этот вид убытков актуален для автомобилей моложе пяти лет на дату повреждения. Если ранее УТС обязаны были возмещать только страховщики ОСАГО, то теперь и по договорам КАСКО суды обязывают страховые компании возмещать этот вид убытков.
Так, в одном из дел страховщику было предъявлено требование о возмещении утраты товарной стоимости в сумме 45 тысяч рублей, которое страховщик отказался удовлетворить добровольно. В результате суд взыскал со страховой компании не только 45 тысяч УТС, но и неустойку, и штраф, и компенсацию расходов на юридическую помощь. Общий размер взыскания превысил 107 тысяч рублей.
Также не все автовладельцы знают, что если застрахованный по КАСКО автомобиль на момент страхового случая находился на гарантийном обслуживании, то расчет стоимости ремонта следует проводить по ценам официального дилера. Однако чаще всего страховые компании занижают расчет по выплатам, что в корне неверно.
Так, в одном из дел суду надлежало определить стоимость ремонта гарантийного автомобиля. При этом стоимость ремонта по среднерыночным ценам составляла 170 тысяч рублей, а по ценам официального дилера – 183 тысячи. В итоге суд признал вторую цифру более правильной.
Что касается ОСАГО, то здесь также взыскивается 50-процентный штраф (если страховщик не удовлетворил требования добровольно) и специальная неустойка. Сейчас размер неустойки составляет 132 рубля за каждый день нарушения прав потребителя. Согласно последним изменениям, неустойка начинает начисляться, соответственно, с даты частичной выплаты или отказа и по момент получения потерпевшим возмещения в полном объеме. Ранее размеры неустойки по ОСАГО были значительно меньше.
Обобщая сказанное, следует отметить, что теперь даже малейшее нарушение прав потребителей страховых услуг жестко карается судебными инстанциями. А у гражданина появились отсутствовавшие ранее рычаги влияния на страховщика, позволяющие более эффективно отстаивать свои права.
Квалифицированную юридическую помощь в компании «Правовой консалтинг» оказывают:
Титов Иван Андреевич
В 2005 году с отличием окончил Институт управления. С 2006 по 2012 гг. работал главным юристом одной из крупнейших страховых компаний страны. Наибольший опыт работы на страховом рынке – наивысшая степень уверенности в результате спора.
Контакты для связи: 8 (8182) 43-08-40, 8-921-814-83-04.
Корякин Михаил Александрович
В 2004 году закончил юридический факультет Архангельского государственного технического университета. В период учебы на юридическом факультете вел прием граждан в Комиссии по правам человека при главе администрации Архангельской области. Более пяти лет работал в ведущих страховых компаниях страны, осуществляя юридическое сопровождение. С 1 июля 2009 г. – юрист частной практики компании «Правовой консалтинг», основатель компании.
Контакты для связи: 8 (8182) 44-85-60, 8-911-552-39-63.
Юридическая компания «Правовой консалтинг» была создана 1 июля 2009 года.
Основными видами деятельности компании являются:
представительство юридических лиц и граждан в арбитражных судах, судах общей юрисдикции, государственных органах;
юридические консультации по гражданским и административным делам;
юридическое сопровождение бизнеса.
Для клиентов предлагается также дополнительная услуга – организация независимой экспертизы размера ущерба автомобиля и утраты товарной стоимости, представление интересов в страховых компаниях и ГИБДД.
