Деятельность любой компании сопряжена с определенными рисками, и даже сравнительно небольшие убытки, в результате форс-мажора, вызывают потребность в срочном дополнительном финансировании. При этом изъять из оборота средства на аварийный фонд сейчас затруднительно, а доступ к кредитным ресурсам фактически закрыт. В результате любое происшествие может, в конечном счете, привести к долговременной финансовой нестабильности. Чтобы этого избежать все больше компаний обращают внимание на страхование, как наиболее эффективный инструмент финансовой защиты. О том, какие риски подстерегают предприятия, рассказал руководитель Архангельского филиала Группы «Ренессанс Страхование» Александр Костылев.
– Как с помощью страхования обеспечить стабильность бизнеса?
– По статистике форс-мажорные обстоятельства происходят по крайней мере раз в пять лет. В результате из-за существенных материальных потерь порядка 40 процентов организаций вынуждены уйти с рынка. Тем более сейчас обезопасить бизнес за счет формирования собственного стабфонда или кредита непросто. А комплексное страхование остается наиболее доступным и эффективным инструментом защиты имущества и бюджета предприятия от всевозможных рисков вне зависимости от рыночной конъюнктуры.
– Какие риски могут быть включены в комплексную страховку предприятий в вашей компании?
– В основном корпоративные клиенты страхуют имущество от таких классических рисков как пожар, повреждение водой, аварии систем коммуникаций, противоправные действия третьих лиц и стихийные бедствия. При этом в зависимости от специфики деятельности предприятия стоит также учитывать риски, характерные в каждом конкретном случае. Например, помимо традиционных рисков (пожар, взрыв, повреждение водой) полис может предусматривать защиту от последствий стихийных бедствий, аварий, поломок оборудования и противоправных действий третьих лиц. Помимо имущественного страхования, полис может включать риск перерыва в коммерческой деятельности, гражданской ответственности, страхование грузов и от несчастных случаев, ДМС и автострахование.
– Проводит ли страховщик анализ ситуации в бизнесе перед заключением договора, совместный риск-менеджмент на предприятии? Какие параметры оцениваете?
– В принципе все продукты страхования предприятий отличает индивидуальный подход, так как все компании уникальны и двух одинаковых по имущественному комплексу, роду деятельности и рискам не может быть. Для каждого клиента программа страхования разрабатывается на основании проводимого риск-аудита, то есть анализа конкретных угрожающих предприятию рисков. «Ренессанс Страхование» по умолчанию включает риск-аудит в пакет услуг. Мы помогаем клиенту выявить основные риски и опасности, которым подвержен бизнес, и подобрать оптимальную программу по их минимизации и страхованию. Мы готовы предложить как страхование имущественных комплексов в целом, так и страхование отдельных групп имущества. Все программы предполагают помощь в оценке степени риска, гибкую систему тарифов и скидок, возможность оптимизировать расходы за счет ограничения страхового покрытия или, напротив, его расширения согласно потребностям клиента. Например, расходы на расчистку территории после страхового события.
– Какие моменты вы посоветовали бы учитывать клиенту при заключении договора, чтобы избежать конфликтных ситуаций со страховщиком впоследствии?
– Основной фактор, позволяющий избежать конфликтов при страховании, – это правильный выбор партнера. В условиях же кризиса это также становится вопросом выживания бизнеса. Ключевым фактором надежности страховой компании сегодня является ее капитализация и консервативная инвестиционная политика, то есть полное соответствие требованиям регулятора по размещению резервов и активное. Страховая компания должна быть не только крупным и опытным участником рынка с безупречной репутацией, но и отвечать запросам клиента в плане сервиса договору. Под сервисом в страховании имущества предприятий может подразумеваться проведение риск-аудита, составление карты рисков и выработка предложений по их минимизации до заключения договора страхования, помощь в оценке риска, качественное и оперативное сопровождение договора, помощь в сборе документов при урегулировании.
