Маткапитал: как отложить и на пенсию, и на обучение детей?

После рождения второго ребенка Анжелика получила сертификат на материнский капитал. Поскольку жилищный вопрос у семьи уже решен, деньгам долго не могли найти применения. После долгих раздумий Анжелика решила направить средства на свой пенсионный счет. Однако через пару лет ее старший сын закончит школу, и деньги, возможно, понадобятся на оплату его обучения. Сможет ли она перевести некоторую сумму с пенсионного счета в счет оплаты обучения? Или же необходимо сразу же разделить материнский капитал на разные суммы? Как Анжелика сможет после выхода на пенсию получить свои накопления?

Начальник отдела социальных выплат регионального Отделения Пенсионного фонда Альфия Камалова:

«Если Анжелика направила средства материнского капитала на формирование накопительной части песни, а затем передумала, у нее есть возможность отозвать эти средства и направить их на другие цели. Однако это нужно сделать до момента назначения Анжелике накопительной части трудовой пенсии.

Думаю, что до пенсии ей еще далеко, и она сможет изменить решение и выучить на материнский капитал сына в университете. Единственное ограничение – за счет этих средств можно оплачивать обучение детей только в российских образовательных учреждениях. Это четко прописано в Федеральном законе № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Вице-президент НПФ «Гефест» Ольга Пакилева:

«Сомнения Анжелики знакомы многим российским женщинам, после рождения второго ребенка получившим сертификат на материнский капитал. Стоит признать, что сейчас крайне мало женщин, которые готовы управлять материнским капиталом – в большинстве случаев сертификат лежит без движения.

Наиболее правильным, на мой взгляд, будет вариант, при котором Анжелика направит средства маткапитала на свой пенсионный счет. Всё то время, пока эти средства ей не понадобятся на решение каких-то иных семейных вопросов, они будут работать – увеличиваться вместе со средствами накопительной части ее будущей пенсии.

В тот момент, когда перед ней встанет вопрос улучшения жилищных условий или необходимости обучения сына, Анжелика сможет перевести средства материнского капитала на другие цели вместе с накопленными процентами.

Добавлю, что наиболее эффективным инвестирование будет заключение договора с негосударственным пенсионным фондом».

Руководитель направления внедрения персонального финансового планирования БКС Премьер Сергей Дейнек

а:

«В этом году размер материнского капитала составляет 408 960,5 рублей. Его ежегодная индексация в среднем составляет около 5% в год, что чуть ниже уровня официальной инфляции. Это означает, что маткапитал целесообразнее использовать на самые ближайшие цели, так как каждый дополнительный год неиспользования капитала будет приводить к его обесцениванию.

Именно поэтому лучше его потратить на обучение ребенка, а не на будущую пенсию. Если же этой суммы не хватит – всегда можно взять образовательный кредит или начать уже сейчас откладывать средства на образование ребенка. В целом стоимость обучения в хорошем вузе страны стоит от 100 000 рублей в год, и на четыре года бакалавриата маткапитала вполне хватит.

Если же брать накопительную часть пенсии, законодательство в отношении нее менялось с 2002 года несколько раз, и нет гарантий, что оно еще раз не поменяется. Поэтому с точки зрения рисков смены законодательства и инфляции – лучше материнский капитал направить на более близкую и менее изменяемую с точки зрения законодательства цель – образование».

Директор Управления по работе с партнерами Уральского банка Сбербанка России Татьяна Лобова:

«Кредит предоставляется на оплату обучения только в российских высших и средних специальных образовательных учреждениях, имеющих лицензию на право ведения деятельности в сфере профессионального образования. Средняя сумма оформляемого кредита по собственной программе Сбербанка – 418 тысяч рублей, по программе господдержки – 82 тысячи рублей.

Если говорить о собственной программе кредитования студентов, то надо сказать, что оформить займ в Сбербанке могут как сами учащиеся, так и те, кто еще только собирается поступать в образовательное учреждение на коммерческой основе – абитуриенты в возрасте от 14 лет. Срок кредитования соответствует периоду обучения, но не должен превышать 11 лет.
В программе государственной поддержки условия другие, поскольку требования к заемщикам выше. Во-первых, оформить кредит могут студенты только высших учебных заведений, тогда как сам Сбербанк предоставляет займы и студентам средне-специальных образовательных учреждений.

Во-вторых, в программе участвуют лишь те вузы, которые прошли необходимый отбор и утверждены приказом Министерства образования и науки Российской Федерации (сейчас их 158), причем набор специальностей также ограничен.

Вместе с тем, все основные параметры этой программы делают кредитование более доступным. Так, обеспечение по кредиту не требуется, сумма кредита может составить до 100% стоимости обучения (в собственной программе – не более 90%), а срок кредитования равен сроку обучения, увеличенному на 10 лет.

На весь период обучения и дополнительно 3 месяца после его завершения заемщику предоставляется отсрочка по выплате основного долга и части платежей по процентам.

Но главное отличие – это процентная ставка. По программе с господдержкой она равна ставке рефинансирования Банка России, действующей на дату заключения кредитного договора, увеличенной на три пункта. При этом ¼ ставки рефинансирования Банка России, увеличенной на три пункта (сейчас это 5,06%), уплачивается заемщиком, а ¾ (6,19%) – субсидируется государством. Ставка по образовательным кредитам в рамках собственной программы Сбербанка сейчас составляет 12% годовых.

Погашение кредита осуществляется в течение всего срока обучения равными платежами. Программа госсубсидирования предполагает льготный период уплаты основного долга и части процентов. Таким образом, заемщики, получившие поддержку государства, оплачивают проценты за пользование образовательным кредитом в течение всего срока обучения, а оставшуюся задолженность могут погасить в течение 10 лет после завершения учебы».

Проректор по довузовской подготовке Санкт-Петербургского государственного университета сервиса и экономики Сергей Костенко:

«Возможность оплатить учебу средствами из материнского капитала в СПбГУСЭ существует.

Это еще не получило широкой практики в нашем вузе, но прецеденты есть. Кредиты на образование пока не слишком популярны в России, но наш университет готов оказать необходимую поддержку для получения подобного кредита не только тем, кто хочет получить первое высшее образование, но и получить второе высшее, пройти повышение квалификации или профессиональную переподготовку.

Количество поступающих из регионов с каждым годом растет. Так, в 2011 году 67% подавших заявления были абитуриентами из 83 регионов России, а в 2012 году это было уже 90% абитуриентов из 78 регионов. Традиционно наиболее востребованными направлениями у абитуриентов являются экономика, менеджмент, государственное и муниципальное управление, юриспруденция, туризм, таможенное дело. Средняя стоимость обучения в СПбГУСЭ в составляет 70000 рублей за семестр».