Рад бы развестиcь, да ипотека не пускает

К свадьбе Олега и Натальи родители молодоженов накопили сумму, достаточную для первоначального взноса для покупки однокомнатной квартиры в новостройке в ипотеку. Поскольку ни у Олега, ни у Натальи на тот момент не было достаточного трудового стажа и высокой белой зарплаты, в качестве основных заемщиков также выступили родители Олега. В течение трех лет Олег и Наталья из семейного бюджета погашали платежи, а затем их отношения разладились и супруги оказались на грани развода. Однако от решительного шага Наталью удерживает то, что заемщиками по ипотечному кредиту выступают родители мужа, а значит, при разводе она не сможет претендовать на свою долю в квартире. Как происходит продажа и раздел залоговой квартиры?

Руководитель службы по работе с просроченной задолженностью банка DeltaCredit Ольга Шувалова:

«Оформление ипотеки для обеспечения жильем детей – одна из наиболее популярных целей таких кредитов. Это дает возможность молодым людям встать на ноги, создать базу для расширения семьи, но, конечно, тот факт, что только родители формально обладают правами на приобретаемую недвижимость, всегда несет определённые риски.

В данной ситуации заемщиками по кредитному договору являются родители Олега, соответственно, в случае бракоразводного процесса и отказа семьи Олега признать равный вклад Натальи в погашение кредитной задолженности она не сможет претендовать на квартиру как на совместно нажитое имущество.

При этом для Натальи существует возможность инициировать иск в отношении текущих собственников квартиры и доказать в суде, что фактические платежи вносились за счет совместного семейного бюджета. Это будет сделать гораздо проще, если погашение производилось с банковской карты Натальи, и в распечатке платежей можно увидеть их назначение, либо при оплате наличными в кассе банка или других платежных системах Наталья сохранила квитанции, где плательщиком выступает она. В рамках такого иска Наталья сможет либо претендовать на часть квартиры, либо требовать от собственников квартиры возврат половины средств, уплаченных в счет погашения кредита».

Помощник председателя правления банка «Центр-инвест» по связям с общественностью Наталья Алябьева:

«Во-первых, нужно уточнить, на чье имя была оформлена квартира. Если она приобреталась на имя Олега после регистрации брака с Натальей, то при отсутствии между супругами брачного договора, данная квартира считается совместной собственностью, и Наталья имеет право при разделе имущества претендовать на ее часть.

Хуже (а скорее все это так, раз уж квартира приобреталась родителями в ипотеку), если квартира оформлена на одного из родителей Олега. Тогда данная недвижимость не является совместно нажитой собственностью Натальи и Олега, и претендовать на ее часть Наталья не может.

Однако у Натальи существует возможность обратиться за судебной защитой своих прав, но при этом ей нужно будет доказать, что фактически квартира приобреталась для нее и ее супруга, а кредит погашался за счет средств, заработанных Олегом и Натальей. Если доказательства будут отсутствовать (например, платежные документы, подтверждающие внесение средств для погашения ипотечного кредита именно Натальей или Олегом), то шансы отстоять у Натальи свое право на часть квартиры очень невелики.
Учитывая, что квартира находится в залоге у банка, все действия с ней (отчуждение, раздел и пр.) производится с согласия залогодержателя (банка)».

Партнер юридической компании «Виктория» Екатерина Васильева:

«В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 34 Семейного кодекса Российской Федерации имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. Общим имуществом супругов являются приобретенные за счет их общих доходов движимые и недвижимые вещи, а также любое другое имущество, нажитое в браке. При этом не имеет значения, на имя кого из супругов оформлено такое имущество, а также кем из них вносились деньги при его приобретение.

В соответствии со статьей 39 Семейного кодекса Российской Федерации при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.

Федеральный закон «Об ипотеке» также подтверждает, что жилье, приобретенное во время брака посредством ипотечного кредитования, считается совместно нажитым имуществом. При этом не имеет значения на кого из супругов оформлялся кредит.

По закону такая квартира должна делиться пополам. На практике, в каждой конкретной ситуации, учитываются множество факторов, имеющих существенное значение при определении долей супругов в спорном имуществе: заключалось ли соглашение между супругами о разделе имущества в добровольном порядке с соблюдением или отступлением от принципа равенства долей, составлялся ли брачный контракт, из чего складывался первоначальный взнос за квартиру (совместные ли деньги супругов, либо деньги получены от продажи личного имущества одного из супругов, по договору дарения и т.п.).

При судебном разбирательстве вариант раздела может выглядеть следующим образом: суд постановит решение, которым признает спорную квартиру общим имуществом супругов, определит доли супругов (они могут быть равными или нет в зависимости от конкретных обстоятельств), признает за супругами право собственности на квартиру в соответствии с присужденными долями, с сохранением в отношении квартиры ипотеки в пользу банка.

Оставшаяся сумма задолженности по кредиту и после расторжения брака считается общим долгом супругов, поскольку возникла в период брака, и в соответствии с ч.1 ст. 39 Семейного кодекса Российской Федерации должна быть разделена в равных долях между ними (опять же по общему правилу). И если, после расторжения брака один из супругов продолжает вносить денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору, либо единолично погасил остаток задолженности, то он вправе потребовать взыскания со второго супруга в свою пользу ½ суммы кредитной задолженности (1/2 долю от внесенных им сумм).

К описанной ситуации Олега и Натальи вопрос о том, как происходит раздел квартиры, приобретенной супругами в период брака с использованием ипотечного займа, не имеет никакого отношения, поскольку приобретенная в ипотеку родителями Олега квартира при внесении ими же первоначального взноса, не является совместным имуществом Олега и Натальи. Такая квартира является личной собственностью родителей Олега, за ними зарегистрировано право собственности на объект недвижимости, они же несут обязательства заемщиков по ипотеке и ответственность за неисполнение этих обязательств.

Все на что может претендовать Наталья в данной ситуации при разводе – так это на возмещение половины денежных средств, выплаченных супругами в период брака по кредитному договору за счет совместного бюджета, поскольку супруги исполняли обязательства, возложенные договором на родителей Олега. Иск необходимо предъявлять к родителям мужа».