«Раздолжнителей» посадят на шесть лет

Приравнять так называемых «раздолжнителей» к финансовым пирамидам и ввести уголовную ответственность для создателей таких структур предложили российские сенаторы. В России до сих пор нет законодательно-закрепленного определения «финансовой пирамиды». При этом в кризис количество таких структур возрастает, отмечают эксперты.

Приравнять услуги по погашению кредитов россиян перед банками за предварительное вознаграждение к организации «финансовых пирамид» предложил зампред комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев. По словам сенатора, поправки будут внесены в ходе рассмотрения законопроекта Минфина, сообщили «Известия». Сегодня такие организации, несмотря на схему пирамиды, когда средства на погашение обязательств перед третьими лицами поступают от других таких же клиентов, не попадают даже под проект финведомства.

Действительно, пока в России по-прежнему нет закона, дающего определение «финансовой пирамиде». Такое понятие прописано лишь в законопроекте, одобренном в сентябре этого года правительством России. Осенью документ должен поступить на рассмотрение в Госдуму. Именно в этот проект подготовил свои поправки сенатор. Таким образом, «раздолжнителям» и организаторам других форм финансовых пирамид будет грозить штраф до 1,5 миллиона рублей, тюремный срок до шести лет. Для распространителей информации предполагаются административные наказания: от пяти до 50 тысяч рублей заплатят физлица, зазывающие в финансовые пирамиды, от 500 тысяч до миллиона рублей — юрлица, например, рекламные агентства.

Компании, предлагающие за вознаграждение взять на себя обслуживание кредитов граждан, так называемые «раздолжнители», появились в России несколько лет назад. Самая первая и масштабная структура такого типа — ООО «Древпром» — была создана в Башкирии. Впоследствии сеть компании покрыла всю страну. Злоумышленники предлагали гражданам, обремененным различными видами кредита, «забыть про имеющиеся долговые обязательства», при условии внесения в кассу общества 20–30 процентов от суммы займа. За это финансовая компания обещала выплачивать долг своего клиента перед банком до полного погашения долга. Массово офисы компании стали закрываться в начале 2014 года, зимой в отношении руководства было возбуждено уголовное дело. В мае этого года компания была признана банкротом, в отношении нее сейчас ведется конкурсное производство.

Успех первой подобной структуры породил множество «дубликатов» по всей стране, использующих аналогичную схему. В отношении ряда таких компаний также возбуждены уголовные дела за мошенничество.

Основным условием предоставления услуги «раздолжнителей» является выплата заемщиком организации вознаграждения, измеряемого в процентах от долга (от 20 до 40%). При этом фактически компания не погашает обязательства заемщика перед банком или МФО либо производит платежи, сумма которых меньше полученных от заемщика средств. Таким образом, у заемщика сохраняется непогашенная задолженность перед банком или МФО.

«Сегодня такие организации можно привлечь к ответственности по двум статьям Уголовного кодекса — статье 159 «Мошенничество» либо статье 171 «Незаконное предпринимательство, — констатирует директор регионального офиса финансового омбудсмена Валерий Шарипов. — Однако возбудить уголовное дело против действующей пирамиды очень сложно — состав преступления можно выявить только после появления первых пострадавших граждан. К этому моменту оказывается, что пирамида набрала критическую массу, вывела все активы и реальную компенсацию пострадавшие граждане уже не получат».

«Практика показывает, что в кризис число «пирамид» и прочих мошеннических схем значительно возрастает, — констатирует управляющий директор сети банка «БКС Премьер» Сергей Данилов. — Грубо говоря, растет спрос, становится больше желающих преодолеть свои финансовые затруднения, заработать много и сразу, не задумываясь о том, за счет чего, собственно, их «инвестиции» могут приносить 30% в месяц и более». По словам эксперта, средний срок жизни финансовой пирамиды составляет 40 месяцев. Агрессивному маркетингу разного рода «пирамид» подвержены около 20% населения, они готовы вложить в них в среднем 50 тысяч рублей.

В отличие от классических пирамид «раздолжнители» основаны не на жадности, а на безысходности людей, которые в силу разных причин не справляются с кредитной нагрузкой. Таковых сегодня становится все больше — просроченная задолженность по кредитам растет рекордными темпами. Так, по оценке экспертов «Секвойя кредит консолидейшн», на сегодня проблемный кредит наличными имеет уже каждый четвертый россиянин, каждый шестой — по кредитной карте, каждый десятый — в сегменте автокредитования, каждый 25-й — по ипотеке. «Как показывают результаты опроса агентства, должники 2015 года — это, как правило, добросовестные заемщики, признающие долг, но столкнувшиеся с финансовыми трудностями разного характера (от снижения доходов до потери работы), — констатирует президент «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева.

В то же время, подчеркивают эксперты, «раздолжнители» фактически не принимают на себя обязательств по обслуживанию кредита (то есть переуступки долга не происходит), и любой договор с ними не освобождает заемщика от обязанности выплачивать банку кредит и проценты по нему. С учетом того, что пирамида не погашает обязательства заемщика перед банком или МФО либо производит платежи, сумма которых меньше полученных от заемщика средств, заемщик остается в заведомом «проигрыше». Во-первых, он лишается сбережений, которые мог бы направить на погашение своего кредита. Во-вторых, у него сохраняется непогашенная задолженность перед банком или МФО. Во-третьих, все это приводит к испорченной кредитной истории.

Данный вид «финансовой пирамиды» является особо опасным, признают в Центробанке, так как при её крушении наносится ущерб не только населению, но и финансовым организациям, выдавшим кредиты и займы.