Не секрет, что большинство людей покупают квартиры в ипотеку. В последние несколько месяцев проценты по жилищным кредитам то повышались, то понижались вслед за изменениями ключевой ставки Центробанка. Сегодня наиболее выгодной считается семейная ипотека с господдержкой. Однако некоторые застройщики пошли дальше и предлагают клиентам субсидированную ставку под 0,1% годовых. Насколько реально получить кредит под такой процент, какие условия надо соблюсти и так ли это выгодно на самом деле? На вопросы ответила ипотечный брокер Группы Аквилон Анна Шабанова.
Ипотечный брокер — специалист, который работает в штате застройщика. Как правило, только крупные компании могут позволить себе такого профессионала. Он знает все актуальные программы и условия банков, делает детальные расчеты и помогает клиенту взять жилищный кредит под максимально выгодный процент.
- Что такое субсидированная ипотека
- О каких процентах идет речь
- Почему существует такой разброс процентных ставок?
- В чем выгода субсидированной ставки
- Правда ли, что при субсидированной ставке увеличивается стоимость квартиры
- Есть ли конкретный пример выгоды
- Стоит ли досрочно погашать такую ипотеку
Что такое субсидированная ипотека
Это совместная, партнерская программа банка и застройщика. В случае господдержки разницу по процентам между реальной и льготной ставкой компенсирует государство. При субсидированной программе ее берет на себя строительная компания.
Такие условия можно найти только у крупных и надежных брендов. Компании должны пройти определенную проверку банков. Оплачивая за клиента часть процентов, строители берут деньги из собственных средств.
О каких процентах идет речь
Стандартная ставка по ипотеке с господдержкой сегодня около 8,7–9%.
По семейной ипотеке кредиты выдают под 5,7%. На нее могут рассчитывать семьи, где в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился первенец, второй или последующий ребенок.
С помощью субсидированной ставки можно взять жилищный кредит под 2,6–5% на весь срок кредитования. Кроме этого, на первые два года есть возможность снизить ставку до 0,1%.
Почему существует такой разброс процентных ставок?
Сегодня у банков очень много различных программ и инструментов, позволяющих снизить ставку за счет спецпредложений. Кроме этого, застройщик может предложить дополнительную скидку. Конкретная ставка рассчитывается индивидуально и зависит от возможностей клиента: суммы первоначального взноса и ежемесячного платежа, который он готов вносить.
В чем выгода субсидированной ставки
Портрет покупателей недвижимости в последнее время изменился. Люди понимают, что приобретение квартиры — это навсегда. Поэтому сегодня общая стоимость жилплощади и длительный срок кредита не так волнуют клиентов, как ежемесячный платеж.
— Большинство северян готовы брать в ипотеку крупные суммы на максимально возможный срок, даже если это 30 лет. Многие клиенты в качестве первоначального взноса используют материнский капитал, который сейчас уже более 600 тысяч рублей. При этом каждый оценивает свои силы, смотрит, какую сумму сможет ежемесячно платить в текущей ситуации длительное время. Субсидированная программа как раз позволяет снизить взносы практически на 30%, — объясняет Анна Шабанова.
Кроме этого, за счет субсидированной ставки серьезно снижается общая переплата по кредиту. А значит, покупку квартиры с таким предложением можно рассматривать в качестве инвестиций, как альтернативу вкладам.
Правда ли, что при субсидированной ставке увеличивается стоимость квартиры
— Цена за квадратный метр вырастает, но это не влияет на общую выгоду, так как квартира всё равно приобретается в ипотеку и по сниженной ставке. Большинству клиентов важен более низкий ежемесячный платеж. Он уменьшается, как и итоговая переплата. Открою секрет: ни один клиент не платит кредит по 30 лет. Жизненный цикл ипотеки — в среднем 7–10 лет, — говорит ипотечный брокер.
Есть ли конкретный пример выгоды
На инфографике видно, как уменьшается ежемесячный платеж и итоговая переплата по кредиту исходя из выбранной ипотечной программы.
Стоит ли досрочно погашать такую ипотеку
— Любую ипотеку стоит погашать досрочно. Более того, внося дополнительные платежи, желательно сокращать срок кредита. Таким образом, уменьшается переплата. Однако каждый случай мы с клиентами разбираем индивидуально, — объясняет Анна Шабанова.
Часто клиенту сложно разобраться в тонкостях и нюансах в одиночку. Как раз для таких случаев существует ипотечный брокер. Анна Шабанова помогает составить несколько расчетов и выбрать наиболее подходящий под конкретную ситуацию.
Записаться на консультацию можно по телефону 8 (8182) 65-00-08.
Центральный офис в Архангельске,
торгово-деловой центр «Аквилон» (ул. Попова, 14, 6-й этаж);
электронная почта: akvilon@group-akvilon.ru.
Офис в Северодвинске,
ул. Ломоносова, 85, корпус 1 (1-й этаж);
телефон: 8 (8184) 52-00-00.
