«Почти вернулись в диапазон февраля»: смотрим, какие ставки по ипотеке банки предлагают северянам

Рынок недвижимости штормило с начала спецоперации на Украине, но постепенно он, считают риелторы, приходит в норму — так, число ипотечных заявок от северян растет. Также в начале июня ЦБ снизил ставку по льготной ипотеке, после чего предложения банков стали более доступными. Для тех, кто еще только думает, не обзавестись ли своими квадратными метра, сравнили условия банков на ипотечный кредит в Поморье. А еще узнали мнение эксперта о том, стоит ли вообще сегодня связываться с кредитом на недвижимость.

Вторичное жилье

В Сбере ипотеку на вторичное жилье готовы дать при таких условиях: минимальная сумма кредита — 300 тыс. рублей, максимальная — 100 млн рублей, а срок выплаты — до 30 лет.

Процентная ставка по базовой программе будет составлять от 10,5% для участников государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, при оформлении услуги «Электронная регистрация» и первоначальном взносе от 20%. В других случаях действуют надбавки в размерах от 0,3 до 1%.

Первоначальный взнос на такую ипотеку в Сбере может варьироваться: от 0% для клиентов при залоге имеющегося жилья; от 15% для клиентов, получающих зарплату в этом банке; от 20% для остальных категорий клиентов.

Банк ВТБ тоже предлагает ипотеку на вторичное жилье с процентной ставкой от 10,5%. В Архангельской области она доступна при сумме от 600 тыс. рублей до 60 млн. рублей. Первый взнос должен составлять от 20%. Отмечается, что ставка может вырасти на 0,3% при отказе от использования цифровых сервисов и в том случае, если вы получаете зарплату на карте в другом банке.

В «Альфа-Банке» на вторичку сейчас действует ставка со скидкой — от 4,9% с опцией «Хочу ниже», но это только в первый год. На второй год будет уже 11,9%. Доступная сумма кредита — до 70 млн руб. на срок до 30 лет. Первый взнос так же от 20%. Базовая процентная ставка по ипотеке на недвижимость со вторичного рынка составляет 11,9%.

В Россельхозбанке действует базовая программа «Ипотечное жилищное кредитование»: по ней можно оформить ипотеку и на готовое, и на строящееся жилье со ставкой от 10,59% для суммы от 100 тыс. рублей до 60 млн рублей. Срок — до 30 лет, первоначальный взнос — от 15%.

Совкомбанк предлагает ставку 6,59%, первый взнос от 20%. Срок погашения — от 3 до 20 лет, а сумма ипотеки может составлять от 300 тыс. рублей до 50 млн рублей.

А вот в банке «Открытие» на покупку вторичного жилья ипотечная ставка составит от 9,99% (ставка будет зависеть от процента первоначального взноса и страховок). Максимальная сумма ипотечного кредита для регионов России — 20 млн рублей. Первоначальный взнос от 10% для зарплатных клиентов банка «Открытие», от 20% в остальных случаях.

Новостройки

Чтобы взять в Сбере ипотеку на квартиру в новостройке, придется заплатить первоначальный взнос от 15%. Базовая ставка по кредиту на новостройку, по данным на конец июня, составит 11,8%. Снижение ставки возможно при страховании жизни и здоровья и электронной регистрации сделки — при этих условиях она составит 10,5%.

Доступная сумма ипотечного кредита — до 100 млн рублей, срок выплаты — до 30 лет.

У ВТБ ипотеку на квартиру в новостройке можно взять со ставкой от 10,5%. Минимальная сумма для кредита в Поморье — 600 тыс. рублей, максимум — 60 млн руб. Первый взнос от 20%.

В «Альфа-Банке» базовая ставка на ипотеку для новостройки, указанная на сайте банка, составляет 11,9%. Первоначальный взнос от 15%. Минимальная сумма 750 тыс. рублей, максимальная — 87,5 млн рублей.

В Совкомбанке сейчас предлагают ипотеку на новостройку с процентной ставкой от 6,59% (она действует при подключении услуги «Снижение процентной ставки»), базовая ставка на такую ипотеку — 13,5%. Первоначальный взнос — от 20%, срок от 3 до 20 лет. Сумма ипотечного кредита — от 300 тыс. рублей до 50 млн рублей.

В банке «Открытие» квартиру в новостройке северяне могут взять с процентной ставкой от 9,99% (ее можно получить при сумме ипотеки 20 млн руб. и выше, первоначальном взносе в 50% и более и страховках). Базовая ставка составляет 10,79%: для нее сумма ипотечного кредита должна быть не более 20 млн рублей. Первоначальный взнос от 10% для зарплатных клиентов банка, от 20% для остальных.

Ипотека для семей с детьми

В Сбере сейчас доступна семейная ипотека со ставкой от 5,3%. По такой программе кредит могут оформить семьи, где хотя бы один ребенок родился после 2018 года включительно или есть ребенок с инвалидностью. Максимальная сумма такого кредита в Архангельской области — 6 млн рублей. Срок — от 1 года до 30 лет. Первоначальный взнос от 15%, можно использовать материнский капитал. Базовая ставка на такую ипотеку — 6%, а при использовании сервиса «Электронная регистрация» 5,7%.

Банк ВТБ для семей предлагает ипотеку с господдержкой. В нашем регионе доступна сумме ипотечного кредиты — от 500 тыс. рублей до 30 млн рублей, срок выплаты — до 30 лет. Базовая ставка — 6%, но ее можно снизить, как и в Сбере, на 0,3% при использовании цифровых сервисов электронной регистрации и сервиса безопасных расчетов или при проведении дистанционной сделки. Первоначальный взнос от 15%, для жилых домов — от 30%.

В «Альфа-Банке» сейчас предлагают семейную ипотеку со ставкой от 5,7% (на весь срок кредитования). Программа действует для семей с детьми на покупку новостройки или вторичного жилья и на рефинансирование текущей ипотеки. Сумма — до 12 млн рублей, а первый взнос — от 15%.

Россельхозбанк предлагает ставку на семейную ипотеку с господдержкой от 5% (на ставку влияет страхование жизни, здоровья и временной нетрудоспособности). Срок до 30 лет, как и везде, а сумма кредита от 100 тыс. рублей до 6 млн рублей в Архангельской области.

В Совкомбанке ипотечный кредит предоставляется семьям с детьми на срок от 3 до 30 лет. Базовые ставки — от 5,99% для первичного рынка и от 4,99% для вторичного. Первоначальный взнос от 15 и 20% соответственно. Сумма кредита — от 300 тыс. рублей до 50 млн рублей.

В банке «Открытии» семейная ипотека предлагается со ставкой от 5,3% (для семей с ребенком, рожденным с 01.01.2018). Доступная сумма кредита для жителей Архангельской области — от 500 тыс. рублей до 6 млн рублей. Первоначальный взнос от 15 до 80%, а срок кредитования от 3 до 30 лет.

Ипотека с государственной поддержкой

В Сбере со ставкой на ипотеку с господдержкой от 6,3% первый взнос должен быть от 15%. Максимальная сумма кредита в регионе — 6 млн рублей. Срок — от 1 года до 30 лет. Эту ипотеку можно взять на приобретение готового жилого дома или его строительство, на строящуюся или уже готовую квартиру в новостройке.

По программе кредитования «Господдержка 2020» в банке ВТБ сейчас можно взять ипотеку со ставкой 6,7% (с учетом дисконта 0,3 пп за использование цифровых сервисов). Предложение действует с 17.06 для подачи заявок. Базовая ставка, отмечается на сайте ВТБ, составляет 7% (снижение на 0,3% возможно при использовании цифровых сервисов электронной регистрации, сервиса безопасных расчетов или при проведении дистанционной сделки). Сумма кредита в регионе — до 15 млн рублей, на срок до 30 лет. Первоначальный взнос от 15%, для жилых домов — от 30%.

В Россельхозбанке сейчас предлагается ипотека с господдержкой по ставке от 6% (правда, действует программа до 1 июля). Кредит, как и везде, можно взять на срок до 30 лет. Сумма кредита от 100 тыс. рублей до 6 млн рублей в Архангельской области.

Совкомбанк предлагает ипотеку с господдержкой на жилье с первичного рынка у юрлица: ставка по программе — 4,99% при подключении услуги «Снижение процентной ставки». Базовая ставка — 6,9%. Ипотечный кредит можно взять на сумму от 300 тыс. рублей до 6 млн рублей. Первоначальный взнос — от 20%. Срок — от 3 до 30 лет.

В «Открытии» у ипотеки с господдержкой ставка от 6,3%. Максимальна сумма ипотечного кредита — 6 млн рублей для жителей региона. Взносы и сроки: от 3 до 30 лет, первоначальный взнос — от 15%.

Другие предложения

В Сбере можно взять ипотеку на строительство дома, в таком случае доступно будет до 100 млн руб, а первоначальный взнос будет 25% с возможностью использовать материнский капитал. Базовая ставка 10,5%, ипотеку для IT и семейную ипотеку под строительство дома банк готов дать с процентной ставкой от 5 до 5,3% соответственно.

ВТБ тоже предоставляет возможность оформить ипотеку на строительство дома, только в отличии от Сбера здесь ставка от 10,9%, первоначальный взнос от 30%. Срок до 30 лет, а максимальная сумма в Архангельской области — до 10 млн рублей.

В Россельхозбанке есть программа «Молодая семья и материнский капитал» — это специальное предложение банка. Ставка составляет от 10,59%, сумма кредита от 100 тыс. рублей до 60 млн рублей. А вот первоначальный взнос — от 0% при использовании в качестве него маткапитала, от 10% — при покупке готовой недвижимости, от 15% — для строящегося жилья.

Заявки на ипотеку — растут: мнение эксперта

Как рассказал 29.RU директор Центра недвижимости «СОФИЯ» Сергей Ставрович, ситуация с заявками на ипотеку в регионе начала меняться. Эксперт говорит, что процесс сдвинулся после того, как Центробанк понизил ключевую ставку — это произошло 10 июня.

— После этого банковские ставки вернулись практически в диапазон февраля. Видим постепенное увеличение количества заявок на ипотеку. Идет медленное восстановление спроса, которое пока недостаточно для остановки падения цен. Стоимость реальных сделок продолжает снижаться. Окончательное восстановление спроса прогнозируется к концу июля, середине августа, — пояснил Сергей Ставрович.

Он отметил, что сейчас хороший момент для покупки и новостроек, и вторичного жилья.

— Из-за недостатка покупателей собственники квартир и застройщики делают скидки и хорошие акционные предложения, — считает эксперт.

Отметим, что дешевле станет и льготная ипотека — из-за снижения ставки на нее. Как отмечается на сайтах банков, выдача кредитов по обновленной программе льготной ипотеки начнется только после того, как Правительство России примет соответствующее постановление. Предполагается, что новые условия начнут действовать с 1 июля. Но свои предложения банки уже озвучивают.

• Кто в 2022 году имеет право на льготы по ипотеке?

• Что жителям Поморья делать с валютой в этом июне?

• Куда выгоднее вкладывать деньги — отвечают экономисты.

• Когда выгоднее взять ипотеку — сейчас или позднее (мнения экспертов)?