Россияне берут микрозаймы на фоне отказов в кредитах

Исторический антирекорд — просроченная задолженность по кредитам физических лиц достигла 1,8 трлн рублей. В ряде регионов уровень отказов по новым займам — 83%. Это значит, что восемь из десяти заявок на кредит банки отклоняют. Одновременно средний чек микрозайма «до зарплаты» вырос до 14,5 тысячи рублей. По факту это «кассовый разрыв» семьи на базовые расходы: еду и проезд. Если перевести сухую статистику на язык повседневной жизни, картина выглядит так: люди берут краткосрочный заем, чтобы купить продукты и оплатить транспорт, затем еще один, чтобы закрыть предыдущий. Кредит перестал быть инструментом развития или крупной покупки. Он стал механизмом выживания. По данным Банка России, за последние пять лет задолженность физических лиц выросла почти вдвое. И пока Росстат говорит про рост реальных доходов, люди судорожно ищут способы выживания — от микрозаймов до ломбардов. Экспресс-займы, микрофинансовые продукты, «деньги до зарплаты» — раньше они были нишевым инструментом, то теперь становятся массовым явлением. Плюс то, что чиновники уклончиво называют «неформальные займы» (проще говоря, ростовщики). Подробности — в материале наших коллег MSK1.RU. Загоняют в кабалу — Задолженность физлиц за последние пять лет выросла, по данным Банка России, почти в два раза! Да, основную долю при этом составляют кредиты свыше трех лет. Но обращает на себя внимание то, что в последние годы очень быстро растут кредиты, выданные до 30 дней. Это рост в 3,6 раза, — анализирует причины кризиса доцент кафедры банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета при Правительстве РФ Светлана Зубкова. — И еще один факт: хотя доля просроченной задолженности не изменилась и составляет менее 5%, но в абсолютных показателях она выросла почти в два раза. — А о чем говорит такая популярность «быстрых» кредитов? Не хватает на жизнь? — Да, граждане стали больше брать кредитов на перекредитование или в связи с кратковременным недостатком средств. В целом же на ухудшение показателей кредитования влияет целый ряд факторов: рост цен, высокие процентные ставки, плюс ужесточение требований по оценке заемщиков для банков. — Россияне живут в долг — это очевидно. А вот, например, малый бизнес как выживает? Ведь только предпринимателей в России почти 5 миллионов. — За прошлый год просроченная задолженность по кредитам юрлиц и ИП выросла на 9%. В то время как в целом по их кредитам — рост почти на 12%. Правда доля просроченной задолженности по кредитам, предоставленным МСП (малому и среднему бизнесу. — Прим. ред.), незначительно снизилась. Но надо понимать, что такое снижение произошло за счет роста задолженности в целом. А в абсолютном выражении рост просрочки только продолжается. Кроме того, доля бизнес-заемщиков, имеющих просроченную задолженность, выросла за пять лет с 10 до 23%. — Получается, сейчас каждая четвертая компания в России не платит по кредитам. Точнее, не может платить. Можно сказать, что это уже угрожает экономике? — Думаю, эти показатели пока нельзя назвать угрожающими экономике. С другой стороны, сохраняются факторы, которые могут привести к резкому росту просроченной задолженности: замедление темпов роста кредитования, высокие ставки для бизнеса, замедление роста экономики, ужесточение санкций. Ну и, конечно, низкая предпринимательская активность: по данным Frank Media, почти 60% предприятий заявляют, что не планируют делать вложения в свое развитие. Нужен рывок! О кризисе семей и выходе из него мы поговорили с депутатом Госдумы Ниной Останиной, которая возглавляет комитет по защите семьи, вопросам отцовства, материнства и детства. — Вы первая в Госдуме заговорили о «кризисе бюджетов домохозяйств». Насколько остро, по вашим ощущениям, сейчас стоит вопрос выживаемости обычных российских семей? — Кризис бюджетов домохозяйств связан с кризисом в нашей экономике. Буквально неделю назад в Государственной Думе состоялся отчет правительства, который показал, что катастрофическое падение темпов роста ВВП ниже 1%, конечно, отразилось и на положении каждого гражданина нашей страны. Правительство уверяло депутатов Государственной Думы, что повышение налогов до 22% с 20% никак не скажется на каждом конкретном гражданине, то наша фракция выразила большие сомнения в этом и не поддержала позицию правительства. Больше того, уменьшение ключевой ставки Центробанка на 0,5% не просто не сказалось на развитии экономики, но еще больше усугубило положение дел в бизнесе — малом, среднем бизнесе. — Ну а, по вашим расчетам, как эти явления в экономике отражаются, например, на зарплатах? Чиновники ведь говорят об их неуклонном росте. — У нас, ну, если оборонка только за счет госзаказов худо-бедно сейчас выживает, то все остальные отрасли промышленности — либо ноль, либо минус. То есть заработные платы граждан резко сократились, где-то вынуждены были сократить и сами производства, где-то сокращена рабочая неделя, как это происходит на КАМАЗе и АВТОВАЗе. Ну и вот ответ на ваш первый вопрос: как же может тогда жить каждая отдельно взятая семья, если повышение ключевой ставки и налога на НДС на 2% сказалось на конечных потребителях, на стоимости продуктов питания? Подорожало всё! — Зато официальная статистика по инфляции и тарифам ЖКХ выглядит довольно оптимистично. Она соответствует реальности в регионах? — Это только на бумагах у правительства инфляция там, предположим, рост тарифов ЖКХ составил 1,7%. А фактически, вот я из Оренбурга, рост тарифов ЖКХ — плюс 3%. Ну если там пятнадцать тысяч рублей пенсия, из них 12 занимает квартплата, то речь идет не просто о кризисе наших домохозяйств, а о самой выживаемости людей. Для нас чрезвычайно важна сегодня и ценовая политика. Но это безобразно, когда манго и бананы стоят дешевле, чем огурцы, которые производятся здесь, у нас в России. То есть сбой произошел по всей цепочке. — Ну а что делать? — Точкой, которая является ключевым звеном в этой цепочке, является политика Центробанка, и, точнее, его ключевая ставка. И при отчете правительства наша фракция всё-таки предложила внести изменения в закон о Центробанке, возложив на него прямую ответственность за положение дел в экономике. Рванем экономику — лучше станет жить каждый отдельный гражданин в нашей стране. Поэтому здесь речь не идет о том, что нужны дополнительные пособия либо какие-то подачки. Нет. Нам нужен рывок в развитии экономики! Читайте также «Мы ушли в убытки»: предприниматели из Архангельска пожаловались на высокие налоги. Недавно мы зафиксировали, сколько стоят в магазинах Архангельска популярные продукты. Кстати, минимальный набор за год подорожал на 443 рубля — посмотрите, какие данные опубликовал Архангельскстат. В Архангельске и области один за другим закрываются магазины, рестораны, кафе и другие бизнесы. Кто-то называет причиной экономическую нецелесообразность работы в текущих условиях, кто-то предпочитает обойтись формулировкой «переезд». По мнению главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, на ситуацию влияет развитие маркетплейсов и сервисов доставки еды.