Чем крыть ипотеку?

Задаются таким вопросом все заемщики. В нашей стране существуют различные федеральные и областные жилищные программы, с помощью которых можно приобретать квадратные метры. Расскажем о нескольких таких программах. Если после прочтения материала все-таки вопросы остались, то их можно задать на выставке-семинаре «Жилищный проект».

Реализация программы «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем граждан категорий, установленных федеральным законодательством» федеральной целевой программы «Жилище» (далее – подпрограмма ВГО).

В рамках подпрограммы ВГО с помощью государственных жилищных сертификатов за счет средств федерального бюджета предоставляется социальная выплата для приобретения жилья разным категориям граждан. К примеру, участникам ликвидации последствий радиоавиационных аварий и катастроф и приравненных к ним лицам. А также вынужденным переселенцам и северянам, выезжающим из районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностей, в климатически благоприятные регионы России.

Постановка на учет указанных граждан осуществляется в органах местного самоуправления. За последние три года участникам программы были выданы 410 сертификатов на 804 млн рублей. Государственная помощь гражданам, желающим выехать из районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностей на постоянное место жительство в климатически благоприятные регионы России, осуществляется в соответствии с Федеральным законом «О жилищных субсидиях гражданам, выезжающим из районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностей». Законом установлено, жилищные субсидии предоставляются переехавшим гражданам не позднее 1 января 1992 года и имеющим стаж работы на Севере не менее 15 лет. Но, причем, нельзя иметь жилья в других регионах страны.

Право на получение жилищных субсидий имеют также инвалиды первой и второй групп, инвалидность которых наступила вследствие трудового увечья и стаж работы которых составляет не менее 15 лет. В первую очередь жилье предоставляется гражданам из закрытых на федеральном уровне населенных пунктов. Затем очередность получения квадратных метров переходит инвалидам первой и второй групп, инвалидам с детства. И в третью очередь идут пенсионеры. И только потом безработные и работающие граждане. Вот как раз исходя из этой очередности и предоставляется жилье по этой программе.

Средства на эти цели ежегодно утверждаются в составе федерального закона о бюджете. Количество получателей государственных жилищных сертификатов рассчитывается в пределах выделенного лимита с учетом состава семьи участников, стажа работы на Севере и стоимости квадратного метра жилья по месту выезда граждан. На 1 января 2011 года на получение жилищных субсидий в муниципальных образованиях области состоят чуть больше шести тысяч семей. Ежегодно выдается всего лишь около 100 таких государственных жилищных сертификатов.

Военная ипотека

Программа «Военная ипотека» по стандартам АИЖК разработана специально для ипотечного кредитования военнослужащих – участником накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих. Кредиты в рублях предоставляются на приобретение квадратных метров на вторичном рынке под залог приобретаемой недвижимости. Условия кредитования позволяют военнослужащему приобрести жилье, практически не используя собственные средства. Выплата первоначального взноса за жилье и погашение кредита в течение всего срока осуществляются за счет накопительных взносов участника НИС.

Военнослужащий может увеличить размер первоначального взноса за счет собственных средств и приобрести жилье большей площади. Сумма кредита, которая предоставляется военнослужащему по программе «Военная ипотека», значительно превышает размер кредита, который он может получить на основании данных о своей платежеспособности по стандартным ипотечным кредитам.

Порядок действий военнослужащего – участника НИС – при получении кредита осуществляется в несколько шагов.

Шаг 1: получение свидетельства участника НИС. Прежде чем подавать заявку на получение кредита по программе «Военная ипотека», необходимо сначала получить свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы (НИС) на получение целевого займа (ЦЖЗ) в ФГУ «Росвоенипотека».

Шаг 2: консультация в банке. Будущему заемщику необходимо найти банк, работающий по программе «Военная ипотека», и собрать все необходимые документы.

Шаг 3: подбор жилья. Самостоятельно или с помощью риелтора необходимо определиться с будущим жильем, затем собрать все документы по этому объекту недвижимости и заказать оценку в независимой оценочной компании.

Шаг 4: рассмотрение документов банком. Документы готовы и сданы в банк. И тогда кредитная организация рассматривает предоставленные бумаги и делает окончательный расчет максимально возможной для вас суммы кредита под залог выбранной квартиры с учетом ее стоимости. Участнику НИС открывается текущий счет в банке.

Шаг 5: сделка купли-продажи. На первом этапе в назначенную банком дату сделки участник НИС подписывает с банком кредитный договор, со страховой компанией – договор страхования, а также договор целевого жилищного займа, которые банк самостоятельно направляет для подписания в ФГУ «Росвоенжилье». Второй этап заключается в подписании договора купли-продажи квартиры. Осуществляется в срок от 10 до 15 дней после подписания кредитного договора и договора ЦЖЗ и перечисления из ФГУ «Росвоенжилье» средств на оплату первоначального взноса. В этот же день договор купли-продажи и закладная сдаются на госрегистрацию в Федеральную регистрационную службу.

Шаг 6: получение свидетельства о собственности на квартиру.

Шаг 7: погашение кредита за счет средств ФГУ «Росвоенжилье». Чтоб этот процесс начался, участнику НИС необходимо предоставить в банк некоторые документы. Это выписка из ЕГРП, в которой указано, что зарегистрирована ипотека в пользу банка и в пользу Российской Федерации, заверенная нотариально копия свидетельства о праве собственности, копия договора купли-продажи.

«Первоначальный взнос должен быть не менее 10 процентов от стоимости жилья, – говорит военнослужащий из Северодвинска Михаил. – Максимальный срок погашения кредита равняется периоду времени, за который заемщик достигнет 45 лет. Это предельный возраст пребывания на военной службе для младшего и старшего офицерского состава, за исключением полковников и капитанов 1 ранга. Максимально могут дать два млн рублей».

Материнский капитал

Если вы являетесь распорядителем материнского (семейного) капитала (МСК), вы можете использовать его при покупке квартиры с помощью ипотеки. А приобретать собственное жилье можно по-разному:

• приобретение (строительство) жилого помещения или индивидуального жилого дома;

• строительство или реконструкция индивидуального жилого помещения без привлечения организации-подрядчика;

• компенсация затрат на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилого строительства;

• оплата первоначального взноса при получении кредита или займа, в том числе ипотечного, на приобретение или строительства жилья;

• погашение основного долга и оплата процентов по кредитам или займам, в том числе ипотечным, на приобретение или строительство жилья;

• оплата участия в долевом строительстве;

• оплата вступительного взноса в качестве участника жилищных, жилищно-строительных, жилищных накопительных кооперативов.

На сегодня сумма материнского капитала составляет 365 698,4 рубля. В 2012 планируется увеличить эту сумму до 387 640 рублей. В настоящий момент законодательство РФ содержит только одно требование к объекту недвижимости, приобретаемому с целью улучшения жилищных условий – объект должен находиться на территории России. И воспользоваться можно материнским капиталом уже по истечении шести месяцев после рождения второго малыша. Эти средства получают не только родившие, но и усыновившие малыша.

Социальные выплаты работникам бюджетной сферы

Были внесены изменения в порядок предоставления социальных выплат за счёт средств областного бюджета работникам бюджетных организаций Архангельской области на приобретение жилых помещений на первичном рынке.

Так, конкретизировано понятие первичного рынка жилья, под которым предлагается понимать жилые помещения, находящиеся в собственности застройщика. На нормативно-правовом уровне закрепляется право граждан использовать средства социальной выплаты на приобретение объекта незавершённого строительства, а также участие в жилищных накопительных и жилищно-строительных кооперативах в соответствии с ФЗ №214 «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». Предоставление социальных выплат гражданам будет проводиться в порядке очередности поданных ими заявлений в пределах имеющихся средств областного бюджета, распределенных по уполномоченным исполнительным органам.

Благодаря изменениям работник бюджетной сферы сможет оформить жилое помещение в личную собственность либо в общую долевую собственность (свою и своего супруга, являющегося созаемщиком по договору ипотечного жилищного кредитования). Законные интересы иных лиц (в том числе несовершеннолетних детей), указанных в свидетельстве на социальную выплату, защищены устанавливаемой обязанностью представить нотариально удостоверенное обязательство передать этим лицам долю в праве общей долевой собственности на приобретенное (построенное) жилое помещение после снятия ипотечного обременения.

Гражданин, получивший свидетельство о праве на получение социальной выплаты на приобретение или строительство жилья на первичном рынке, должен обратиться в отделение Сберегательного банка России с паспортом и свидетельством для открытия целевого блокированного счета. В дальнейшем на этот счет будет перечислена социальная выплата.

В соответствии с порядком предоставления социальной выплаты за счёт средств областного бюджета работникам государственных учреждений региона и муниципальных учреждений МО Архангельской области на приобретение жилых помещений на первичном рынке, утвержденного постановлением правительства Архангельской области от 25.01.2011 года № 10-пп, работник бюджетной сферы самостоятельно определяет направление использования социальной выплаты:

• на приобретение жилого помещения по договору купли-продажи на первичном рынке жилья;

• на приобретение жилого помещения по договору участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома при условии планируемого ввода многоквартирного жилого дома в эксплуатацию не позднее IV квартала года, следующего за годом заключения договора о долевом участии в строительстве;

• на создание объекта индивидуального жилищного строительства на территории Архангельской области при условии ввода его в эксплуатацию в течение года после перечисления социальной выплаты либо на создание объекта индивидуального жилищного строительства при условии заключения договора кредитования строительства с кредитной организацией.

Социальные выплаты могут использоваться на уплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита (займа), а также на погашение основной суммы долга и уплату процентов по жилищному кредиту (займу), за исключением иных процентов, штрафов, комиссий и пеней за просрочку исполнения обязательств по этому жилищному кредиту (займу).

Существуют чёткие условия, при которых бюджетник может получить такую социальную выплату. Он должен жить в Архангельской области, иметь трудовой договор по основному месту работы в бюджетной сфере на срок не менее трех лет, а также быть платежеспособным, чтобы, к примеру, выплачивать ипотечный кредит. А самое главное, он должен быть признан нуждающимся в получении социальных выплат.

Напомним, распоряжением губернатора Архангельской области Ильи Михальчука утверждён список получателей социальных выплат за счет средств областного бюджета на приобретение жилых помещений на первичном рынке. Ими стали 573 работника бюджетной сферы (учителя, врачи).

«Обеспечение жильем молодых семей города Архангельска (2012 – 2015 годы)»

В Архангельске продолжается реализация долгосрочной целевой программы «Обеспечение жильем молодых семей города Архангельска (2012 – 2015 годы)». Программа разработана в соответствии с подпрограммой «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2011 – 2015 годы и долгосрочной целевой программой Архангельской области «Обеспечение жильем молодых семей» на 2012 – 2015 годы.

Цель программы – оказание содействия в решении жилищной проблемы молодым семьям города, признанным в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий. Программой предусмотрено предоставление социальных выплат молодым семьям – участникам программы – на приобретение или строительство жилья, в том числе на оплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита или займа на приобретение жилья или строительство индивидуального жилого дома.

Социальная выплата предоставляется для молодых семей, имеющих одного или более детей, в размере 35 процентов расчетной стоимости жилья и для молодых семей, не имеющих детей, в размере 30 процентов расчетной стоимости жилья. Прием заявлений от молодых семей о включении в состав участников программы будет осуществляться в четвертом квартале 2012 года, сообщает мэрия Архангельска.

Участником программы может быть молодая семья, в том числе неполная молодая семья, состоящая из одного молодого родителя и одного и более детей. Но должны быть соблюдены соответствующие условия. Прежде всего, возраст каждого из супругов либо одного родителя в неполной семье не превышает 35 лет на момент включения семьи в список претендентов на получение социальной выплаты в планируемом году. Семья должна иметь постоянную регистрацию по месту жительства на территории муниципального образования «Город Архангельск».

Причем необходимо, чтобы семья была признана нуждающейся в жилом помещении. Надо знать, что под нуждающимися в жилых помещениях понимаются молодые семьи, поставленные на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 года. А также молодые семьи, признанные нуждающимися в жилых помещениях после 1 марта 2005 года по тем же основаниям, которые установлены статьей 51 Жилищного кодекса Российской Федерации для признания граждан нуждающимися в жилых помещениях, предоставляемых по договорам социального найма вне зависимости от того, поставлены ли они на учет в качестве нуждающихся в жилых помещениях, или нет. При наличии у гражданина и (или) членов его семьи нескольких жилых помещений, занимаемых по договорам социального найма и (или) принадлежащих им на праве собственности, определение уровня обеспеченности общей площадью жилого помещения осуществляется исходя из суммарной общей площади всех указанных жилых помещений. Еще одно условие – наличие у семьи доходов, позволяющих получить кредит, либо иных денежных средств, достаточных для оплаты расчетной или средней стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой социальной выплаты.

Но и без определенных документов не обойтись. Для участия в программе заявитель подает в отдел анализа и развития городского хозяйства службы заместителя мэра по городскому хозяйству огромное количество бумаг. Для начала необходимо заполнить заявление по форме согласно приложению №1 к Правилам предоставления социальных выплат на приобретение жилья или строительство индивидуального жилого дома в двух экземплярах (один экземпляр возвращается заявителю с указанием даты принятия заявления и приложенных к нему документов). Ну и, конечно, нужны документы и копии документов, удостоверяющие личность каждого члена семьи. Раз говорим о семье, то не обойтись без свидетельства о браке и копии свидетельства о браке, но на неполную семью этот пункт не распространяется.

«Как раз собираю необходимые документы, чтоб подать заявку для участия в данной программе, – рассказывает счастливый муж и отец Алексей Порохин. – Недавно купил квартиру в ипотеку. Очень бы хотелось получить хоть какую-то помощь от государства. Но я слышал, что деньги в прошлом году получили семьи, которые подали заявление еще в 2008 году. Как говорится, обещанного три года ждут. Но я подожду, ипотека-то на 20 лет».

Надо будет предоставить документы о размере доходов молодой семьи, достаточных для получения кредита, либо документы, подтверждающие наличие денежных средства для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой социальной выплаты. Это выписка кредитной организации о размере денежных средств, находящихся на лицевых счетах заявителя и (или) членов его семьи; заключение кредитной или иной организации о возможности предоставления кредита (займа) на приобретение или строительство жилья с указанием его планируемого размера (данное заключение действительно в течение трех месяцев с момента выдачи). Также нужна справка о рыночной стоимости недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности заявителю и (или) членам его семьи. Иногда необходимо предоставить гарантийное обязательство юридического или физического лица об оказании финансовой помощи в случае участия молодой семьи в программе, удостоверенное нотариально, с документами, подтверждающими наличие денежных средств.

Помимо всего указанного выше, еще надо иметь выписку о постановке на учет по улучшению жилищных условий с указанием даты постановки на учет (для граждан, поставленных на учет в качестве нуждающихся в жилых помещениях до 1 марта 2005 года). Запросят и сведения из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о регистрации или отсутствии права собственности на недвижимое имущество заявителя и членов его семьи, предоставляемые управлением Федеральной регистрационной службы по Архангельской области и Ненецкому автономному округу. Но и на этом не успокоятся, нужна будет справка из ФГУП «Российский государственный центр инвентаризации и учета объектов недвижимости» о наличии или отсутствии права собственности на недвижимое имущество заявителя и членов его семьи. Также подтвердить имеющееся жилье можно с помощью свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество и их копии (при их наличии).

Доход подтверждается справкой с места работы о размере средней заработной платы за последние шесть месяцев. И не забудьте копию поквартирной карточки и копию лицевого счета. Если у вас хватило терпения собрать все вышеуказанные документы, но вопросы остались, более подробную информацию можно узнать по телефонам 20-49-83 – Марич Юрий Сергеевич, 60-75-59 – Довгань Наталья Юрьевна, либо обратиться в отдел по делам молодежи управления культуры и молодежной политики мэрии по адресу: Набережная Северной Двины, д.95, корп.2.