Вся правда об ипотеке–2012

Самый распространенный способ приобрести жилье – взять ипотеку. «Не всем дают, ставки высокие, квартиры дорогие», – сетует народ. Чтоб узнать подробнее об ипотечном рынке Поморья, мы обратились с вопросами к начальнику отдела ипотечных операций ОАО «АРОИЖК» Андрею Боровикову.

– 2012 год позади. Андрей Александрович, хотелось бы узнать итоги ипотечного рынка Архангельска за прошлый год. Ипотеку стали брать больше?

– По нашим оценкам в 2012 году рынок ипотечного кредитования Архангельской области вырос на 13% и составил 7,5 млрд.руб. из которых 0,922 млрд. руб. приходится на ОАО «АРОИЖК», что на 25% больше 2011 года.

– Расскажите, как вела себя ипотечная ставка на протяжении ушедшего года?

– По данным центрально банка России за первые девять месяцев 2012 года на территории Архангельской области средневзвешенная ставка по ипотечному кредитованию составила 12,1% годовых. Основной рост ставок по ипотечному кредитованию коммерческих банков пришелся на второе полугодие ушедшего года, то есть по итогам года средневзвешенная ставка будет еще выше. Средневзвешенная ставка ОАО «АРОИЖК» в 2012 году составила 10,57%.

– Как вы предполагаете, будет ли расти ипотечная ставка в наступившем 2013 году?

– Ставки основных игроков рынка ипотечного кредитования начинаются от 13,00% и доходят до 16% годовых. Исходя из этого, дальнейший рост ставок возможен только при очередном финансовом кризисе, но ипотека дороже 15% для большинства представляет собой что-то запредельное. На наш взгляд, ставки по ипотеке стабилизировались и до третьего квартала 2013 года не претерпят существенных изменений.

– Недавно АИЖК запустило новую ипотечную программу для учителей и молодых ученых. Расскажите об основных условиях программы. Правда ли, что предполагается заманчиво низкая ставка по кредиту?

– Указанные программы АИЖК запустило, но в настоящее время реализуется только продукт «Молодые ученые». Запуск в Архангельской области продукта «Молодые учителя» планируется, а начало его реализации возможно после принятия Правительством Архангельской области соответствующей региональной программы, которая должна утвердить правила предоставления социальных выплат на первоначальный взнос, а также сформировать списки получателей социальных выплат. В скором времени данные документы будут подготовлены и ОАО «АРОИЖК» приступит к выдаче ипотечных займов по данному продукту.

– А можно хотя бы кратко узнать об основных условиях и преимуществах данных продуктов?

– Преимущества продукта «Молодые ученые» заключаются в низкой процентной ставке (10,0–10,5%), специальном графике платежей, учитывающем рост доходов молодого специалиста в будущем и в снижении размера ежемесячного платежа в случае рождения ребенка (на срок до 1,5 лет). Обязательное условие программы – заемщик должен заниматься научной деятельностью и работать в установленном АИЖК образовательном учреждении. В Архангельской области в список вошли – САФУ им. Ломоносова и четыре института Российской академии наук, представительства которых находятся в Архангельске. Возраст «молодого ученого» до 35 лет, докторов наук до 40 лет. Основным преимуществом продукта «Молодые учителя» является низкая процентная ставка – 8,5% годовых. Возраст молодого учителя до 35 лет. По данному продукту учитывается доход только молодого учителя и его супруга (супруги).

– Каждый будущий заемщик колеблется: дадут – не дадут. Конечно, это все очень индивидуально. Но все же, опишите среднестатистического заемщика.

– Решение о выдаче ипотечного займа принимается индивидуально, но есть обязательные параметры при определении максимальной суммы займа, Во-первых, платеж по ипотеке не должен превышать 45% совокупного дохода семьи и, во-вторых, доход заемщика или заемщиков после уплаты ежемесячного платежа должен покрывать 1% прожиточного минимума на каждого заемщика. Среднестатистический заемщик по нашему анализу выглядит следующим образом: семья, в большинстве случаев с одним ребенком, совокупный доход 50 000 руб., сумма займа в среднем 1,5 млн. руб., срок – 13 лет, ежемесячный платеж – 19 400 рублей.

– Давайте немного посчитаем. На сегодняшний день однокомнатная квартира в центре Архангельска стоит 2300 тыс. рублей. Учтем, что 30 процентов, 690 тыс. рублей от стоимости, заемщик может внести сам. За остальной суммой он обратится в кредитную организацию. Какова должна быть зарплата желающего взять такой кредит, или совместный доход заемщиков?

– В вашем случае если заемщик будет брать 70% от стоимости квартиры, сумма займа составит 1610 тыс. руб., процентная ставка составит 11,85%, требуемый совокупный доход 51 642 руб.