Ипотека скоро поглотит весь рынок

Россияне в 2012 году взяли рекордное количество ипотечных кредитов. То есть каждый пятый объект, зарегистрированный в сделках с жильем, был приобретен с использованием ипотеки. Этот показатель является рекордным за всю историю активного ипотечного кредитования в России. Об этом со ссылкой на данные Росреестра сообщает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

По итогам 2012 года банки выдали россиянам 690,7 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму 1029 миллиардов рублей. Это в 1,3 раза превышает уровень 2011 года в количественном и в 1,4 – в денежном выражении. Для сравнения: в предкризисном 2008 году было выдано 349,5 тысячи ипотечных кредитов на 655,8 миллиарда рублей. То есть почти в два раза меньше показателей 2012 года в количественном и в 1,6 раза – в денежном выражении. Рост ипотечного рынка также способствовал увеличению объемов жилищного строительства. По данным Росстата, в 2012 году введено в эксплуатацию 826,8 тысячи домов и квартир общей площадью 65,2 миллиона квадратных метров. По сравнению с прошлым годом рост составил 4,9 процента. Этот показатель является максимальным за всю историю России с 1991 года, отмечают эксперты. Аналитический отдел архангельского агентства недвижимости «Троицкий дом» проанализировал 150 сделок с жильем. Исследование показало, что 55% операций с недвижимостью совершались с использованием средств ипотечного кредитования, 5% – с использованием сертификатов материнского капитала. Наличный расчет был в 40% сделок.

«По нашим оценкам, в 2012 году рынок ипотечного кредитования Архангельской области вырос на 13% и составил 7,5 млрд руб. Из которых 0,922 млрд руб. приходится на ОАО «АРОИЖК», что на 25% больше 2011 года, – говорит начальник отдела ипотечных операций ОАО «АРОИЖК» Андрей Боровиков. – По данным Центрально банка России, за первые девять месяцев 2012 года на территории Архангельской области средневзвешенная ставка по ипотечному кредитованию составила 12,1% годовых. Основной рост ставок по ипотечному кредитованию коммерческих банков пришелся на второе полугодие ушедшего года, то есть по итогам года средневзвешенная ставка будет еще выше».

Ставки основных игроков рынка ипотечного кредитования начинаются от 13,00% и доходят до 16% годовых. Исходя из этого, дальнейший рост ставок возможен только при очередном финансовом кризисе, но ипотека дороже 15% для большинства представляет собой что-то запредельное. Ставки по ипотеке стабилизировались и до третьего квартала 2013 года не претерпят существенных изменений.

Лидерами рынка по выдаче ипотеки в Архангельске являются Сбербанк, ВТБ24 и АРОИЖК. Поданным агентства недвижимости «Троицкий дом», в сделках с использованием ипотеки участие банков распределилось следующим образом: 39% сделок принадлежит Сбербанку, 37% приходится на долю ВТБ24, за АРОИЖК закрепились 17%. Оставшиеся 7% распределились по другим банкам. Аналитики же Сбербанка подсчитали, что на их долю приходится 50% от общего числа выданных в Архангельске ипотечных кредитов за прошлый год.

Спрос на ипотечные продукты напрямую зависит от стоимости квадратных метров и от покупательной возможности заемщиков. «Актуально то, что цены на жилье в Архангельске уже стоят три месяца, а по некоторым квартирам даже снизились», – говорит директор ООО «АН «Троицкий Дом» Константин Файзулин. Колебание цен на квартиры в столице Поморья – это тема вечная и обширная, в скором времени посвятим этой проблеме отдельные материал.

Цветная врезка: Решение о выдаче ипотечного займа принимается индивидуально, но есть обязательные параметры при определении максимальной суммы займа, во-первых, платеж по ипотеке не должен превышать 45% совокупного дохода семьи, и, во-вторых, доход заемщика или заемщиков после уплаты ежемесячного платежа должен покрывать 1% прожиточного минимума на каждого заемщика. Среднестатистический заемщик выглядит следующим образом: семья, в большинстве случаев с одним ребенком, совокупный доход 50 000 руб., сумма займа в среднем 1,5 млн руб., срок – 13 лет, ежемесячный платеж – 19 400 рублей.