Ремонт или страховка: что выгодней?

Уезжая в отпуск, на дачу или просто уходя каждый день на работу, мы оставляем без присмотра наши квартиры. Но многие ли из нас, запирая двери, задумываются о том, какому риску подвергается «наша крепость» и находящееся в ней имущество? Ведь никакой замок не спасет, к сожалению, от пожара, прорыва системы водоснабжения или забывчивых соседей сверху, которые не закрыли вовремя кран. Да и грабителя, если уж честно, замки тоже не останавливают.

Удивительно, но о защите своего имущества беспокоятся всего 10-15% граждан нашей страны. Именно столько владельцев квартир, по статистике страховых компаний, приобретают полис страхования недвижимости. Если вы не входите в их число, подумайте вот о чем. Представьте, что вы вернулись из отпуска и обнаружили, что вашу квартиру залило водой. Допустим, прорвало трубу водоснабжения. Вас не было дома, поэтому никаких мер по спасению своего имущества и минимизации ущерба вы предпринять не могли. В результате обои и напольные покрытия требуют замены, мебель тоже пришла в негодность. Не забывайте про бытовую технику и электронику – эти капризные приборы редко переживают водные процедуры. А теперь подсчитайте затраты на восстановление утраченного, учитывая что все свое имущество вы, скорее всего, приобретали постепенно, в течение нескольких лет. Готовы ли вы понести такие расходы единовременно? А ведь страховой полис на квартиру, внутреннюю отделку и все домашнее имущество обошелся бы вам дешевле, чем покупка нового телевизора.

Страховщики отмечают, что основными причинами отказа от страхования недвижимости является либо убежденность в дороговизне этой услуги, либо сомнения в том, что страховая компания честно и в полном объеме выполнит свои обязательства.

Дешевле, чем кажется

На самом деле страхование квартир, на самом деле, гораздо доступнее, чем кажется. Стоимость страхования объектов недвижимости, домашнего имущества и отделки значительно ниже, чем цена полиса каско. Нередко комплексное страхование квартиры составит менее 1% от стоимости имущества в год, причем взнос можно разбить на несколько платежей в течение года. А в преддверии отпускного и дачного сезона можно еще и попасть на спецпредложения от страховых фирм, которые предложат бонусы и дополнительные скидки.

Верните мои денежки!

Что касается сомнений в выплате при наступлении страхового случая, то у этой медали две стороны. Конечно, прежде всего, нужно ответственно подойти к выбору страховой компании. Узнайте, сколько лет компания работает на рынке, сколько у нее филиалов по стране и офисов в регионе, каково соотношение сборов и выплат, какие рейтинги надежности ей присвоены ведущими рейтинговыми агентствами. Все это поможет вам не ошибиться с выбором страховщика и приобрести действительно надежную финансовую защиту.

Но причиной отказа или занижения размера выплаты может оказаться не только финансовая неустойчивость страховщика. Страховой полис – это договор, который заключают две стороны. Одна сторона (страхователь) обладает информацией об объекте страхования, вторая (страховщик) знает все тонкости и нюансы условий страхования, поэтому очень важно отразить в договоре корректную информацию об имуществе и выяснить, что и от чего застраховано по этому договору.

Читайте договор

Другими словами, чтобы избежать разочарования при обращении в страховую компанию за возмещением ущерба, на этапе заключения договора нужно, во-первых, правильно указать стоимость имущества, не завышая и не занижая ее. Сделать оценку квартиры поможет представитель страховой компании. Предоставлять в страховую компанию чеки обычно не нужно. Достаточно вспомнить, сколько вы потратили на ремонт, сколько стоит мебель, бытовая техника и прочее домашнее имущество. Помните, что размер выплаты не может превышать указанной в договоре страховой суммы.

Во-вторых, необходимо внимательно изучить правила страхования, которые являются частью договора. В них перечислены все случаи, которые по данному договору признаются страховыми (то есть при их наступлении будет произведена выплата) и которые являются исключением (при наступлении таких событий в выплате будет отказано). Не бойтесь задавать вопросы представителю страховой компании. Его слова не должны расходиться с тем, что написано в правилах страхования.

Полезные советы

Если произошло страховое событие, то для получения выплаты вам понадобится справка из компетентных органов, подтверждающая факт наступления события. При пожаре такой документ выдает государственная противопожарная служба, при краже – полиция. Кто должен выдать справку, если произошло затопление? В этом случае обычно требуется акт от управляющей компании или товарищества собственников жилья, в зависимости от формы управления домом. В акте обязательно должны быть указаны причины, обстоятельства происшествия и описаны все повреждения.

Справка о происшествии, страховой полис и свидетельство о праве собственности на квартиру – это основные документы, которые потребуется представить в страховую компанию для получения возмещения ущерба, более точно вам всегда подскажут в компании. Конечно, в каждой компании свои правила, свои условия договора, но, в целом, если следовать приведенным выше советам, то страховой полис всегда будет для вас доступной, простой и надежной финансовой защитой.