Государство поможет «тонущим» ипотечникам

Валютным ипотечникам бросят спасательный круг. Минстрой принял меры для помощи некоторым категориям таких заемщиков. Руку помощи ведомство протянет и обладателям ипотечных кредитов в рублях. Проект программы уже внесен в правительство РФ.

Не так давно валютные заемщики писали президенту: «Валютные ипотечники в беде. Мы не просим простить наши долги, а просим пересчитать по закону. Мы просим пересчитать ипотечный кредит по курсу до девальвации, чтобы уравнять нас с теми, кто брал займы в рублях. Мы готовы и дальше выплачивать взносы, но на посильных условиях».

Владимир Путин высказал собственную точку зрения на сложившуюся ситуацию. «Я считаю, что людям всегда нужно помогать. Что касается этой конкретной проблемы: знаете, брать ипотечные кредиты в валюте целесообразно тем, кто получает зарплату в валюте. В ином случае человек подвергает себя рискам курсовой разницы. Когда люди берут ипотечные кредиты – может быть, банк их даже навязывает – банк не берет на себя риски. Риски на себя взял сам гражданин», – пояснил глава государства.

Наконец, Минстрой внес в правительство проект программы помощи обладателям ипотечных кредитов, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Она касается как тех, кто не может обслуживать возросшие платежи по валютной ипотеке, так и «рублевых» заемщиков.

«Рублевые» заемщики смогут рассчитывать на помощь, если их доходы снизились более чем на 30%. Те, у кого кредит в иностранной валюте, попадают в программу, если вследствие падения курса рубля их платежи по кредиту выросли более чем на 30%. Совокупный ежемесячный доход заемщика после выплаты платежа по ипотечному кредиту не должен превышать 1,5 прожиточного минимума на каждого члена семьи. А задолженность по ипотечному кредиту должна составлять не менее 30 и не более 120 дней.

Для «рублевых» кредитов механизмы реструктуризации предполагают введение моратория на погашение основного долга в течение периода помощи заемщику (от 6 до 12 месяцев), а также установление процентной ставки на уровне не выше 12% годовых до конца срока выплаты кредита.

Из 3,5 миллиона ипотечных заемщиков просрочку по платежам на срок 90 и более дней имеют около 80 тысяч человек. Большинство из них расплачиваются по кредиту в рублях, и только пять тысяч человек имеют «проблемные» ипотечные кредиты в иностранной валюте.

Валютную ипотеку банк должен будет конвертировать в рубли по курсу ЦБ на дату реструктуризации. При этом 50% убытка от конвертации возместит Агентство ипотечного жилищного кредитования или созданная им некоммерческая организация. Для этого в уставной капитал АИЖК из федерального бюджета будет выделено 4,5 миллиарда рублей на цели реализации программы помощи заемщикам.

Другую половину убытков в результате реструктуризации валютной ипотеки должен будет принять на себя кредитор. При этом реструктуризация кредита будет проведена по ставке не выше процентной ставки по текущему кредиту. Предельная сумма возмещения части недополученных доходов либо убытка по кредиту (займу) составляет максимум 200 тысяч рублей.

Вне зависимости от валюты кредита заемщикам также будет предоставлено право не платить основной долг по кредиту в течение периода помощи. При этом соответствующие платежи по основному долгу будут перенесены на более поздние периоды. Комиссия за реструктуризацию кредита не взимается.

Сотрудники банков утверждают: как бы ни была плачевна ситуация, в любом случае от банка бегать не стоит.

«Если нет денежных средств на очередной платеж за ипотеку, то очень важно незамедлительно обратиться в банк с заявлением о праве на отсрочку погашения по ипотеке. Вполне возможно, вам пойдут навстречу, особенно если вы уже несколько лет являетесь клиентом банка и платите без нареканий. В таком случае образовавшаяся задолженность распределяется, как правило, на весь период кредитования, – рассказала советник управляющего Архангельским филиалом «Росэнергобанк» Ксения Раздрогова. – Либо можно договориться с банком о программе реструктуризации. Вам могут предложить на протяжении определенного срока вносить в счет погашения кредита посильную сумму, а накопившийся долг выплатить позднее. При таком варианте заемщик просто растягивает ипотеку на более длительный срок. Нужно помнить, что банк так же заинтересован в выплате долга, как и сам заемщик».