Ипотека в Архангельске буксует

По средним экспертным оценкам общая стоимость ипотечных займов по итогам 2015 года составила более 1,7 трлн рублей. И это несмотря на то, что повышение курса рубля, а затем и массовые сокращения по всей стране испугали многих потенциальных заемщиков.

Прогноз по выдаче ипотечных займов на новый год не так оптимистичен, ожидается небольшое снижение спроса на жилищные кредиты. Интерес к ипотечным кредитам стал постепенно угасать еще в конце прошлого года, когда Центральный банк повысил ставку рефинансирования, но резкого отказа от ипотечных программ у населения эксперты не заметили. Сейчас рынок жилья, приобретаемого с помощью заемных средств, находится в стадии затишья, ожидания. Даже застройщики или агенты по недвижимости с многолетним опытом работы не решаются давать однозначного прогноза по поведению ипотечной ставки.

В первом полугодии АРОИЖК практически не выдавало ипотеки в Архангельске. Многие программы были заморожены. По ставке 17–18% годовых ипотеку никто не брал. Выдача возобновилась с июля 2015 года. Поэтому с июля по декабрь прошлого года кредитной организацией АРОИЖК в Поморье выдано 220 займов на 361 млн руб.

В 2013 году АРОИЖК выдало заемщикам 526 ипотечных кредитов на сумму 791 млн руб. Среди трех последних лет рекордным оказался 2014 год: населению выдано 797 кредитов на сумму 1,27 млрд руб. Средневзвешенная ипотечная ставка для АРОИЖК в Архангельской области в 2013 году составляла 10,76%, в 2014 году ненамного выше предыдущего года – 10,7%, а в прошлом году – 11,87%.

Эксперты АРОИЖК наблюдали в прошлом году снижение покупательской активности на вторичном рынке, следствие этого – уменьшение количества сделок по ипотеке. Из вышеуказанных цифр видно увеличение средневзвешенной ставки по сравнению с 2013–2014 годами на 1,2%.

Количество ипотечных кредитов на новостройки в Архангельске увеличилось в два раза из-за внедрения программы государственной поддержки. Скептики прогнозировали из-за сложной финансовой ситуации появление большого количества должников по ипотеке. Но, как отмечают в АРОИЖК, уровень просрочки не вырос, остался на прежнем уровне – около 0,9% от всего портфеля. Уменьшились категории граждан по программе «Социальная ипотека».

И небывалый итог кризисного времени: цены на недвижимость в Северодвинске стали опережать цены в Архангельске.

«Прогнозируем дальнейшее снижение покупательской активности и цен на недвижимость до 10%, в частности по Архангельску, – отмечает начальник отдела ипотечных операций ОАО «АРОИЖК» Андрей Боровиков. – Уровень процентных ставок также останется достаточно высоким – 13–14% годовых. По "социальной" ипотеке немного меньше, на 0,25–0,5%. Если программа господдержки не будет продлена, ожидаем снижение покупательской способности и на первичном рынке. Ожидаем количество сделок по ипотеке на уровне 2014 года. Возможно отклонение плюс-минус 10%».

Итак, ипотека в нашей стране в ближайшее время вряд ли станет доступнее. Наоборот, с каждым месяцем есть вероятность повышения ставки, стоит ли сейчас инвестировать в ипотечные жилые метры?

Инвестиции в недвижимость всегда были одними из самых надежных, уже на протяжении 15 лет жилье в нашей стране только дорожало, причем рекордными темпами. С предсказуемыми показателями инфляции, стабильным ростом ВВП и благоприятными прогнозами развития экономики ситуация с ценами на жилье была понятна. Еще пару лет назад человек мог спокойно оформить ипотеку и знать, что он останется только в плюсе, квартира не подешевеет, а ставка не понизится.

Обвал рубля, который настиг нашу страну в прошлом году, заставил жителей поменять свои взгляды на ипотечное жилье. Многие отказались от покупки квартиры в ипотеку из-за роста ставок, другие – из-за сокращений на работе, третьи просто не уверены в своем будущем. После кризиса прошел уже год, но делать однозначные прогнозы по этой теме до сих пор трудно.

Большинство авторитетных экспертов отмечают, что рынок ипотечного кредитования восстановится не раньше 2019 года, очевидно, что и стоимость жилья к тому времени сильно повысится. Но все-таки можно сделать вывод о том, что даже в условиях кризиса инвестиции в ипотечное жилье выгодны, причем независимо от дальнейшего прогноза.