С февраля правила семейной ипотеки меняются. Что важно знать и как воспользоваться льготой на старых условиях

С 1 февраля 2026 года правила семейной ипотеки обновляются. Программа продолжит работать, но по новым условиям: меняется порядок оформления льготных кредитов и подход к ответственности супругов. Для семей с детьми это не отмена поддержки, а скорее необходимость внимательнее подойти к планированию покупки и заранее разобраться в деталях.

Кто сможет воспользоваться господдержкой, какие семьи попадают под ограничения и почему консультация со специалистом сегодня может сэкономить годы и миллионы рублей? Разбираемся вместе с ипотечным брокером Группы Аквилон Анной Шабановой.

Несмотря на изменения, программа семейной ипотеки сохраняется. Однако круг заемщиков теперь четко очерчен. Воспользоваться льготой могут граждане Российской Федерации. Максимальная сумма кредита составляет 6 миллионов рублей, срок — до 30 лет, ставка — 6% при условии страхования жизни и здоровья. При отказе от страхования процент, как правило, увеличивается.

Семейная ипотека доступна как полным семьям, так и одному родителю с ребенком. Ключевое значение имеет возраст детей.

— Если ребенку уже исполнилось семь лет, воспользоваться ипотекой нельзя, — подчеркивает Анна Шабанова. — Исключение — семьи, где есть ребенок с инвалидностью: в этом случае программа действует до достижения им 18 лет.

Если раньше программа допускала некоторую гибкость, теперь правила становятся строже. До февраля 2026 года супруги могли оформить два кредита: один — на мужа, второй — на жену. Формально это считалось допустимым, и многие в Северодвинске пользовались этой опцией.

— Однако теперь дается только одна льготная ипотека на семью, — поясняет Анна Шабанова. — Если один из супругов уже воспользовался ей, второй сделать этого не сможет — при условии, что семья остается в браке. Даже если ипотека оформлялась только на одного, ответственность теперь рассматривается на уровне семьи.

По словам ипотечного брокера Группы Аквилон, ключевую роль играет 23 декабря 2023 года. Это та самая дата, о которой многие не знают и постоянно путаются.

— Если льготная ипотека была оформлена до этой даты, условия мягче, но всё равно не универсальны, — объясняет Анна Шабанова. — Даже при полном погашении семейной ипотеки оформить новый такой же кредит, как правило, нельзя, за исключением ситуации, когда в семье рождается еще один ребенок и при условии приобретения квартиры с большей площадью.

Для тех, кто оформил льготную ипотеку после 23 декабря 2023 года, условия строже: повторная семейная ипотека возможна только при выполнении сразу двух условий — рождении еще одного ребенка и полном закрытии предыдущего кредита.

Материнский капитал по-прежнему можно использовать как первый взнос или его часть, а также направить на частичное досрочное погашение кредита.

— В Архангельске довольно часто видим сделки, где маткапитал полностью закрывает первоначальный взнос, особенно при покупке студий или небольших однокомнатных квартир, — делится наблюдениями Анна Шабанова.

Изменения в правилах напрямую повлияли и на покупательское поведение. Судя по аналитике Группы Аквилон, семьи всё чаще делают выбор в пользу квартир большей площади.

— Люди стали мыслить стратегически, — говорит брокер. — Если раньше покупали «на сейчас», сегодня выбирают «на вырост»: с запасом по метражу, удобной планировкой, рядом с детскими садами, школами и инфраструктурой.

В проектах Группы Аквилон семьи чаще находят решения, которые позволяют использовать материнский капитал эффективно за счет продуманных и функциональных планировок и развитой среды вокруг. Транспортная доступность, близость социальной инфраструктуры и ориентация на семейный формат делают объекты застройщика хорошим вложением и отличным вариантом для долгосрочного проживания.

Анна убеждена: при выборе квартиры и способа финансирования особенно важно опираться на проверенную информацию. По ее наблюдениям, количество обращений от семей, которые уже столкнулись с отказами или упущенными возможностями из-за неверных решений, заметно выросло. Чаще всего люди действуют на основе фрагментарных данных из соцсетей, не учитывая индивидуальные ограничения и изменения в правилах.

— Информации действительно много, и она часто противоречивая, — говорит Анна. — Самый надежный путь — прийти к ипотечному брокеру застройщика. Мы напрямую работаем с банками и видим изменения первыми.

В результате консультация со специалистом становится не формальностью, а инструментом, который помогает заранее оценить риски, выбрать оптимальный объект и выстроить сделку так, чтобы сохранить право на льготную ипотеку и не переплачивать в будущем.

Семейная ипотека в 2026 году остается одним из немногих действительно работающих инструментов поддержки семей с детьми. Однако правила программы стали более структурированными, а значит, цена ошибки выросла.

Эксперты отмечают, что в таких условиях выигрывают не те, кто торопится, а те, кто действует осознанно и заранее просчитывает сценарии с учетом состава семьи, планов на будущее и конкретных объектов недвижимости.

— Каждая ситуация индивидуальна. Универсальных решений здесь нет. Поэтому главный совет — не пытаться разобраться в одиночку. Приходите, рассказывайте свою ситуацию, и мы подберем оптимальный вариант, — резюмирует Анна Шабанова.

Группа Аквилон не только надежный застройщик с отличной репутацией, но и компания с большим штатом опытных специалистов по вопросам ипотеки и подбора жилья. В офисах девелопера можно всегда рассчитывать на ответы на волнующие вопросы и грамотную помощь с поиском оптимальных условий приобретения.

Группа Аквилон,
г. Архангельск, ул. Попова, д. 14, 6-й этаж;
телефон: +7 (818) 265-00-08;
почта: akvilon@group-akvilon.ru;
группа во «ВКонтакте»;
канал в «Телеграме»;
Arh.group-akvilon.ru.

_{АО «АЛЬФА-БАНК»}