Сколько нужно зарабатывать, чтобы платить ипотеку в Архангельске? Брокер назвала реальные цифры

Кажется, что квартиры сейчас покупают либо те, у кого есть вся сумма, либо очень смелые. Ставки держатся на двузначном уровне, а ежемесячный платеж иногда конкурирует с хорошей зарплатой, поэтому поморы продолжают снимать жилье и ждать лучших времен. Но что, если на самом деле собственная «двушка» может оказаться дешевле арендованной с платежом всего 26–28 тысяч рублей в месяц?

Реальны ли такие цифры, можно ли закрыть первоначальный взнос маткапиталом и разумно ли ждать снижения ставок? Обсудили с ипотечным брокером Группы Аквилон Анной Шабановой.

Пугаться рыночной ставки раньше времени не стоит: для конкретного покупателя она может вообще не иметь значения. В Архангельской области многие семьи могут воспользоваться льготными программами и получить ипотеку на совсем других условиях. Самая востребованная из них — Арктическая. По словам Анны Шабановой, на нее приходится около 75% льготных ипотечных сделок Группы Аквилон.

Если базовая ставка по Арктической ипотеке составляет 2%, то у Группы Аквилон есть специальные предложения банков-партнеров. Можно, например, снизить ставку до 1% (ПСК 18,318–21,989%)*. При этом Арктическая ипотека действует на все новостройки Группы Аквилон.

Круг участников программы достаточно широкий. Это молодые семьи и одинокие родители до 35 лет включительно, медики и педагоги, сотрудники предприятий ОПК, участники СВО и другие. Первоначальный взнос стартует от 20%, а максимальная сумма кредита — 6 млн рублей.

— Люди ищут возможности сформировать первоначальный взнос, потому что понимают привлекательность такой процентной ставки. Арктическая ипотека рассчитана до 2030 года, но условия государственных программ могут меняться, — объясняет ипотечный брокер Анна Шабанова.

Не стоит забывать и о семейной ипотеке. В первую очередь программа рассчитана на семьи с ребенком до шести лет и семьи с несовершеннолетним ребенком с инвалидностью. Здесь у Группы Аквилон тоже есть специальные условия, например, ставка от 2,2%**. Такая, в частности, указана для квартир в ЖК «Аквилон Альта».

Анна Шабанова приводит в пример двухкомнатную квартиру площадью около 56 квадратных метров стоимостью примерно 8 млн рублей.

— Если внести около 2 млн рублей первоначального взноса, в ипотеку останется взять 6 млн. При сроке 20 лет и ставке 0,6% ежемесячный платеж составит около 26,5 тысячи рублей, при ставке 1% — около 27,5 тысячи, — подсчитала ипотечный брокер Группы Аквилон.

Для сравнения: аренда однокомнатной квартиры в центре Архангельска начинается примерно от 35 тысяч рублей в месяц, а двухкомнатной с хорошим ремонтом — от 45 тысяч. То есть при льготной ставке платеж за собственную «двушку» может оказаться ниже аренды.

Главный вопрос — первоначальный взнос. В нашем примере это около 2 млн рублей, но часть суммы можно закрыть материнским капиталом. Поэтому брокер советует отталкиваться не столько от стоимости квартиры, сколько от суммы, которую семья готова платить каждый месяц.

Кажется, если ставки высокие, лучше подождать. Но, по мнению брокера, для тех, кто уже подходит под льготную ипотеку, снижение рыночных ставок мало что меняет — получить кредит можно на гораздо более выгодных условиях уже сейчас.

— Я бы рекомендовала не откладывать, потому что государственные программы меняются. Сегодня человек подходит под условия, а завтра требования могут стать другими. Плюс стоимость недвижимости не стоит на месте, — объясняет ипотечный брокер Анна Шабанова.

Не бессрочны и специальные предложения банков и застройщиков. Например, ставка 0,6% в ЖК «Аквилон Альта» действует на определенных условиях, которые со временем могут измениться. В Группе Аквилон эти сценарии можно заранее просчитать с ипотечным брокером и уже после решить, покупать сейчас или действительно есть смысл подождать.

По словам Анны Шабановой, чаще всего покупателей интересует вполне практическая сторона сделки: например, можно ли использовать маткапитал для покупки и какую часть он может покрыть. Брокер отмечает, что здесь важно отталкиваться от квадратуры. В случае с небольшими квартирами материнский капитал может покрыть первоначальный взнос, а если речь о лотах побольше — реально сократить сумму, которую придется вносить из собственных накоплений.

На вопрос, сколько вообще готов дать банк, брокер отвечает, что единой цифры нет: учитываются доходы покупателя, действующие кредиты и долговая нагрузка. Условно двум покупателям одной и той же квартиры могут одобрить разные суммы и условия. При этом приходить к ипотечному брокеру можно еще до выбора конкретной квартиры.

— Бывает, человек говорит: «Я могу платить вот столько в месяц, а какую именно квартиру покупать — не принципиально». Тогда мы уже смотрим, какие варианты можем предложить, — рассказывает Анна Шабанова.

Специалисты Группы Аквилон могут сначала рассчитать доступную сумму и подходящую программу, а затем подобрать под этот бюджет квартиру в проектах застройщика. Такой подход позволяет сразу понять реальные возможности и не тратить время на варианты, которые в итоге окажутся слишком дорогими.

По словам Анны Шабановой, готовиться к ипотеке лучше еще до подачи заявки. Банк оценивает не только доходы, но и кредитную историю, действующие кредиты и общую долговую нагрузку. Поэтому сначала стоит проверить свои финансы, определить первоначальный взнос и комфортный ежемесячный платеж.

А если банк уже отказал, это еще не означает, что от покупки придется отказаться. В практике Анны был клиент с проблемной кредитной историей. Вместе со специалистами Группы Аквилон он разобрал ситуацию и получил рекомендации, что нужно изменить. На это ушло несколько месяцев, зато при повторном обращении удалось подобрать банк, получить одобрение и выйти на сделку.

Так что массово отправлять заявки во все банки — не лучшая стратегия. Иногда достаточно подобрать другой банк, а иногда разумнее сначала привести в порядок кредитную историю и снизить долговую нагрузку, а уже затем пробовать снова.

Сделать это можно вместе с ипотечными брокерами Группы Аквилон. Специалисты компании могут подобрать подходящую ипотечную программу и рассчитать бюджет, а затем предложить лучший вариант под конкретный запрос.

Группа Аквилон

сайт: arh.group-akvilon.ru;
г. Архангельск, ул. Попова, 14, 6-й этаж;
пн. — пт. с 09:00 до 20:00;
сб. — вс. с 11:00 до 17:00.

_{*Арктическая ипотека. Кредитор — ПАО Сбербанк. ПСК 18,318–21,989%. Ставка от 1% годовых. Первоначальный взнос — от 20%, срок кредита — до 20 лет. Предложение Группы Аквилон действует до 31.08.2026. Условия зависят от параметров сделки и заемщика. Не является публичной офертой.}

_{**Семейная ипотека. Кредитор — ВТБ. ПСК 5,18–7,365%. Ставка от 2,2% годовых. Первоначальный взнос — от 20%. Конкретные условия зависят от банка, объекта и параметров заемщика. Условия специальных предложений могут меняться. Не является публичной офертой.}