2015 год стал годом бурного развития кредитных потребительских кооперативов, которые на фоне банковского кризиса предлагают населению привлекательные условия по размещению личных сбережений. Но не все финансовые организации являются добросовестными, то есть теми, кому можно доверить свои деньги на долгосрочной основе. Как разобраться в нюансах и не ошибиться? В данной статье мы подробно разберем основные важные моменты для принятия решения по размещению личных сбережений в КПК.
Законность
Ранее на эту тему:
Согласно Федеральному закону №190-ФЗ от 18 июля 2009 года «О кредитной кооперации», кредитным потребительским кооперативом называется добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков). Таким образом, предоставление финансовых услуг в кооперативе ведется в соответствии с утвержденным законодательством Российской Федерации. Кроме того, добросовестный КПК состоит в реестре действующих кредитных потребительских кооперативов Центрального банка РФ, который представлен на официальном сайте ведомства. По закону №223-ФЗ от 13 июля 2015 года, все КПК обязаны входить в саморегулируемую организацию. Если кооператив не входит в СРО, то он не имеет права заключать договоры передачи личных сбережений. На официальном сайте саморегулируемой организации есть актуальный реестр КПК, входящих в данную СРО. Также реестр КПК выложен на сайте ЦБ РФ.
Важно: Любой сотрудник добросовестного КПК сможет продемонстрировать присутствие кооператива в реестрах ЦБ РФ и СРО за две минуты.
Договор передачи личных сбережений
КПК принимает сбережения своих пайщиков только на основании договора передачи личных сбережений, где четко прописаны: сумма, срок размещения, ставка по договору, условия страхования, условия досрочного расторжения договора и другие обязательные условия. Вместе с договором должен быть предоставлен график платежей со сроком выплат, расчетом дохода и НДФЛ. КПК как налоговый агент обязан, согласно закону, перечислять НДФЛ за пайщика в бюджет РФ.
Важно: договор должен быть доступен для ознакомления по первому требованию и оформлен на бумаге.
Страхование сбережений пайщиков
Не все кооперативы предоставляют страхование договоров передачи личных сбережений для своих пайщиков.
Важно: Возможность страхования сбережений должна быть. Условия страхования могут быть различные – за счет средств кооператива, либо за счет средств пайщика, в зависимости от тарифов и вариантов размещения сбережений. Данные условия всегда отражены в действующих тарифах КПК.
Срок деятельности
В РФ рынок КПК активно развивается. Начинают работу новые кооперативы, которые зарегистрированы совсем недавно. Как и в любом деле, очень важен срок работы КПК, его успешность и устойчивость.
Важно: Зачастую новые кооперативы не готовы к работе на рынке – недоработаны финансовые и юридические процессы, слабо подготовлен персонал, отсутствует капитал и действующие проекты.
Развитая сеть региональных ДО
Финансовая мощность и устойчивость КПК определяется действующей сетью дополнительных офисов.
Важно: сопоставьте финансовые возможности КПК с одним офисом и КПК с более чем 20 дополнительными офисами, шестью годами успешной работы. В КПК «Юнион Финанс» в настоящее время действует 21 дополнительный офис и существует трехлетний план открытия новых ДО в различных регионах РФ.
Наличие программ по займам – источника выплат процентов для пайщиков КПК
Каким образом кооперативам удается предлагать более привлекательные проценты по размещению сбережений по сравнению с банками? Куда КПК вкладывает деньги и за счет чего платит высокие проценты по договорам передачи личных сбережений? И это очень верные вопросы.
Важно: любой добросовестный КПК должен иметь программы по выдаче займов и действующие проекты.
Открытость деятельности (официальный сайт, годовые отчеты, партнеры)
Добросовестный КПК должен иметь официальный сайт, на котором должны быть размещены все документы, необходимые для законной работы – уставные документы, финансовые отчеты (например, годовой отчет КПК), указаны партнеры и так далее.
Важно: в любом дополнительном офисе КПК должен быть размещен информационный стенд с заверенными копиями юридических документов, с которыми может ознакомиться любой желающий. В дополнительном офисе по вашему требованию должны представить заверенный устав КПК, доверенности на сотрудников, где указаны их полномочия, и паспорта, подтверждающие личность сотрудников.
Оптимизация затрат на рекламу и прочее
Кредитный потребительский кооператив не является коммерческой организацией, которая может нести большие затраты на рекламную деятельность. Поэтому расходы на рекламу КПК очень жестко контролируются. Подход к рекламе и в принципе к расходам должен быть разумным.
Важно: если кооператив ведет активную агрессивную рекламную кампанию в СМИ, это тревожный звонок. Любой добросовестный КПК следует своему бюджету и строго его соблюдает. Главная цель рекламы КПК – это не навязать свои услуги, а донести до потенциальных пайщиков принципы работы кредитной кооперации.
Спасибо за внимание!
Надеемся, эта информация поможет вам быть более подготовленными. Приглашаем выгодно разместить ваши сбережения в КПК «Юнион Финанс»!
КПК «Юнион Финанс» работает на финансовом рынке шесть лет и за это время оправдал доверие более 2000 пайщиков. Кооператив провел большую работу технологического, юридического и программного плана для того, чтобы усовершенствовать рабочие процессы и минимизировать риски для пайщиков, обеспечить высокий доход и высокий уровень сервиса. КПК ««Юнион Финанс» предоставляет займы в основном под залог жилой и нежилой недвижимости. Сумма займа не превышает 50% от оценочной стоимости залога, что обеспечивает 100-процентный возврат денежных средств. Кроме того, займы предоставляются уже действующему и высокодоходному бизнесу. Также для пайщиков действует программа предоставления займов «Отличник» для заемщиков с идеальной кредитной историей.
10 причин в пользу размещения личных сбережений в КПК «Юнион Финанс»:
КПК «Юнион Финанс» работает шесть лет.
Предоставление финансовых услуг ведется в соответствии с утвержденным законодательством РФ.
Регулирование и контроль деятельности КПК осуществляет Центральный банк России и НП «СРО КПК «Союзмикрофинанс».
Сбережения пайщиков застрахованы.
Кооператив не вкладывает деньги пайщиков в инновационные проекты, не занимается венчурными инвестициями и не «играет» с валютами и акциями.
КПК «Юнион Финанс» не имеет зарубежных заимствований, поэтому сбережения пайщиков защищены от требований других кредиторов.
Кооператив имеет 21 дополнительный офис в 16 городах в России.
С уставными документами кооператива можно ознакомиться в открытых источниках: на сайте КПК и на информационных стендах в офисах.
Пайщики имеют возможность принимать участие в равноправном управлении кредитным потребительским кооперативом через ежегодно проводимые собрания.
КПК «Юнион Финанс» в качестве налогового агента, согласно закону, занимается уплатой налога на доходы физических лиц (НДФЛ).
Размещайте личные сбережения в КПК «Юнион Финанс» выгодно и без лишнего риска!
В Архангельске и Северодвинске офисы КПК «Юнион Финанс» работают по будням с 10:00 до 20:00 без перерыва. Телефон в Архангельске: 63-90-54. Телефон в Северодвинске: 55-10-35.
