Семь мифов ипотеки

Перед тем как решиться на столь ответственный шаг – взять ипотеку, – необходимо грамотно оценить свои силы. У будущего заемщика благодаря слухам, некомпетентным средствам массовой информации или беседам с соседями и друзьями в голове накапливается целый ком недостоверных данных. В самом начале месяца ипотеки на сайте 29.ru постараемся развеять самые часто встречаемые мифы, чтоб уже на деле нашим пользователям, решившим взять ипотеку, не столкнуться с неприятными моментами.

Миф первый: подожду, пока цены на жилье и ипотечные ставки упадут, потом и буду покупать квартиру

Ждать у моря погоды не стоит. Давайте представим, что вдруг кредитные организации снизили процентную ставку. Тогда такие как вы сразу ринутся брать ипотеку. Получается, спрос на покупку жилья возрастет. Количество же продаваемых квартир на рынке недвижимости останется прежним. Вспоминаем заповедь экономики: спрос растет, предложение остается тем же, значит, цены на жилье поползут вверх. В результате вам придется брать под меньший процент большую сумму, так как первоначальная стоимость квартиры возросла.

Другая ситуация: будете ждать снижения цены на недвижимость, но тогда инфляция обесценит ваши накопления, да и стоимость предстоящего ремонта вырастет. И, как показывает практика, в последнее время цены на жилье и ипотечные ставки стремятся лишь ввысь, снижаться, а тем более падать, эти два показателя ну никак не собираются. «Не так давно около десятка крупных банков подняли процент по ипотечному займу, – говорит менеджер архангельской компании Илья Валиев. – В прогнозах аналитиков звучало, что ставки по ипотеке в первую декаду 2012 года расти не будут, а про дальнейшее развитие этого вопроса умы экономики побоялись что-либо предполагать. Но не надо быть особо одаренным и уметь прогнозировать, все объясняется довольно просто – до выборов 4 марта никаких катаклизмов, хоть как-то нарушающих стабильность общества в России, происходить не будет, а вот потом… Так и случилось».

Так что действуйте! И не забывайте, всегда можно будет рефинансировать ипотечный кредит. То есть, если в дальнейшем появятся программы с более низкими процентными ставками, вы вправе взять кредит в другом банке, чтобы погасить остаток платежа в первом.

Миф второй: нет огромного первоначального взноса – про ипотеку можно забыть

Миф этот появляется в головах будущих заемщиков, когда они, обратившись в пару банков, слышат, что нужен первоначальный взнос не менее 20-30 процентов от стоимости жилья. Если таких средств у человека не имеется, руки сразу опускаются. Выход, на самом деле, есть всегда. Поэтому можно выпутаться и из этой ситуации. «У нас не хватало части первоначального взноса, и поэтому пришлось взять дополнительный небольшой потребительский кредит, – рассказывает бухгалтер Светлана. – Мои знакомые нашли ипотечную программу, позволяющую купить новое жилье без оплаты первоначального взноса, а потом в течение шести месяцев продать имеющуюся у них квартиру».

Миф третий: получить ипотечный кредит стоит копейки

Надо приготовиться к тому, что единовременные выплаты по получению ипотечного кредита будут в любом случае. Только надо знать, какие из этих выплат легальные, а какие – нет. «Если с вас требуют несколько тысяч рублей только за то, чтобы рассмотреть ваши документы и решить, давать вам кредит или нет, – сразу идите подальше от этого банка, чтоб в дальнейшем этим мошенникам еще за что-нибудь не переплатить, – советует ипотечный брокер Александр. – Такая услуга может стоить пару сотен рублей. В некоторых банках придется потратиться на оформление кредита. Еще иногда необходимо заплатить за открытие и ведения счетов, куда деньги перечислят, или даже за снятие наличных средств». Определенные платежи являются обязательными при ипотечной сделке вне зависимости от того, в каком банке берется кредит. Но есть выплаты, возникающие при любой сделке купли-продажи, даже если при этом ипотечный кредит не используется. «Заемщику необходимо будет оплатить услуги риелтора, также внести деньги за оценку и страховку покупаемого жилья, – поясняет кредитный эксперт Анатолий Моржов. – Также обязательно присутствуют траты на государственную регистрацию купли-продажи и ипотеки».

Миф четвертый: отказали в одном банке, значит, ипотека не светит

Заемщик тщательно собирал все необходимые документы, ставил нужные печати и подписи, долго заполнял анкету, ждал заветные три-пять дней одобрения кредита. И вдруг ответ: банк может выдать только один млн, а нужно целых два. Паниковать не стоит. Выходы есть и тут. Можно подать заявку в другую кредитную организацию. Или, что эффективнее, найти созаемщиков с хорошей «белой» зарплатой. А в лучшем случае – двух таких людей. «Подавая заявку на ипотеку, привлекла двух созаемщиков, – делится опытом жительница Северодвинска Татьяна Николаевна. – В итоге один из них почему-то для банка не подошел, хорошо, что в запасе второй был. Вот на двоих нам и оформили кредит».

Миф пятый: у меня достаточный доход – ипотеку дадут обязательно

Слишком самоуверенным быть также не стоит, тут все зависит от вашей кредитной истории. «У нас была ситуация, когда женщине отказали в ипотеке, как выяснилось в дальнейшем, лишь потому, что у нее была задолженность по предыдущему кредиту в размере восьми рублей, – продолжает кредитный эксперт Анатолий Моржов. – Брала она этот кредит давно и была уверена, что полностью его погасила. А так при рассмотрении вас в качестве заемщика банк тщательно рассматривает многие составляющие. Например, есть ли неуплаченные штрафы за переход дороги в неположенном месте. Плюсом для вашей кредитной истории будет то, что предыдущие кредиты вы гасили досрочно и без просрочек». Также «под лупой» будут рассматривать и кредитную историю вашего созаемщика. Получается, честно жить выгодно.

Миф шестой: получая «серую» зарплату, на ипотеку могу не рассчитывать

Действительно, как показывает практика, требования к заемщикам с каждым годом ужесточаются. Но существуют программы, предусматривающие подтверждение дохода справкой по форме банка. То есть там вы можете расписать, чем и как дополнительно зарабатываете на жизнь. Опять же при недостаточном доходе заемщика всегда можно прибегнуть к помощи созаемщика. Причем супруг или супруга автоматически становятся созаемщиками. Но в этом качестве могут выступать не только родственники. Однако нужно иметь в виду, что такие кредиты рискованнее для банков, поэтому процентные ставки по ним обычно выше.

Миф седьмой: обращаться с вопросами ипотеки в агентство недвижимости – пустая трата времени и денег

А вот и нет. В некоторых агентствах вам предложат бесплатные услуги специалиста по кредитованию, который подберет подходящую по вашим параметрам ипотеку. Важный плюс таких специалистов в том, что они обладают информацией о текущих изменениях в программах банков, специальных банковских акциях, имеют соглашения с рядом банков, согласно которым клиенту предоставляется ряд преференций. Даже возможно снижение ставки для клиентов на целый процент, а также бесплатное или ускоренное рассмотрение документов. В конкурентной борьбе за клиента агентства недвижимости сами проводят всевозможные акции, предлагающие скидки на оплату процентов по ипотечным платежам или поручительство за клиента. Выигрыш за счет пониженной ставки может составить тысячи рублей, к тому же специалисты помогут заемщику сэкономить время и силы, которые вы потратите на походы по разным банкам.

Выше приведен перечень далеко не всех заблуждений, касающихся относительно ипотечного займа. В течение месяца ипотеки на сайте 29.ru постараемся раскрыть как можно больше вопросов. Мы расскажем, как правильно выбрать момент, чтобы выгодно взять кредит. Приоткроем тайну банковских уловок на рынке ипотечного кредитования. Проведем небольшое исследование и выясним, легко ли взять ипотеку индивидуальному предпринимателю. Также поведаем способы продажи квартиры, уже находящейся в ипотечном обременении. В завершении побеседуем с человеком, недавно купившим жилье в ипотеку, чтоб узнать и прочувствовать все об этом из первых уст. Ведь предупрежден, значит, вооружен.