Как сэкономить на ипотеке? 10 легальных способов выгоднее купить квартиру

Ипотека с ростом банковских ставок и отменой льготной программы стала серьезным испытанием для россиян, собирающихся приобрести жилье. Новые условия грозят серьезными переплатами. Однако сэкономить еще можно. Существует десять способов, позволяющих снизить ипотечные выплаты.

1. Получить скидку за быстрый выход на сделку. Ряд банков готовы сделать дисконт приблизительно в 0,5%, если вы не будете затягивать с решением. Как правило, должно пройти не более 30 дней с момента одобрения заявки. Точные условия лучше уточнять в каждой кредитной организации отдельно.

2. Заложить другое имущество. Банки сейчас охотно предлагают выгодные условия, если их клиент готов оставить залог. Им может стать квартира, дом, автомобиль или другие ценности. Однако пока кредит не погашен, продать или подарить эти вещи не получится. Если не вносить платежи, то с заложенным имуществом придется попрощаться. Его заберет и реализует банк.

3. Взять ипотеку в зарплатном банке. Такие клиенты, как правило, имеют привилегии. Ставки для них в среднем снижают на 0,5%.

4. Увеличить объем первоначального взноса. Чем больше вы заплатите сразу, тем меньше процентов придется переплатить банку.

5. Увеличить официальный доход. Если вы получаете дополнительные средства, лучше их обелить. Чем надежнее клиент, по мнению банка, тем лучше условия он может предложить. Клиенты с более низким доходом считаются менее благонадежными, и финансовые организации закладывают риски в повышенный процент.

6. Воспользоваться траншевой или субсидируемой ипотекой от застройщика. Особенно выгодно это для тех покупателей, которые вынуждены снимать жилье, пока их новая квартира находится на этапе строительства. Пока дом не готов, платежи в таком случае будут ниже или вовсе символическими. Например, у некоторых застройщиков платеж составляет всего один рубль. Если же во время строительства вы жили в собственной квартире, то после получения ключей можно продать и сразу погасить большую часть кредита.

7. Акции от застройщика. При покупке стоит внимательно изучить рынок. Продавцы в условиях высоких ипотечных ставок предлагают свои программы, например трейд-ин, бесплатная отделка или мебель. В таком случае на процентах не сэкономить, но не придется закладывать в бюджет дополнительные расходы на новое жилье.

8. Купить низкую процентную ставку. То есть вместе с первоначальным взносом внести еще одну сумму. Когда оформляете кредит, выбираете размер снижения, платите, и банк устанавливает сниженную ставку, которая будет действовать в течение всего срока ипотеки. Этот единоразовый платеж можно включить в ипотеку, но стоит оценить риски. Чем больше размер кредита, тем выше переплата.

9. Семьи могут воспользоваться материнским капиталом для первоначального взноса или погашения процентов по ипотеке. Многодетным выплачивают дополнительную сумму, которую можно потратить только на эти цели.

10. Воспользоваться льготными программами. На территории РФ продолжают работать семейная, дальневосточная, арктическая и IT ипотеки. Ставки по этим кредитам гораздо ниже рыночных. Подробнее об условиях мы рассказывали в этом материале.

Помимо этого, особые условия предоставляются врачам, работникам военно-промышленного комплекса и учителям. Однако они действуют не во всех регионах. Председатель комитета Госдумы по труду, соцполитике и делам ветеранов Ярослав Нилов предложил правительству снизить ставки для людей социально значимых профессий.

Отмена льготной ипотеки с господдержкой и повышение ключевой ставки осложнили покупку квартиру для большинства россиян. Процентные ставки по рыночным продуктам растут, а под условия оставшихся льготных программ подходят не все.

Арктическая ипотека формально стартовала 1 ноября 2023 года. Льготная программа должна была позволить северянам взять жилье всего под 2% годовых — в Архангельске, Северодвинске и Новодвинске, Приморском, Пинежском, Онежском, Мезенском, Лешуконском районах и округах, а также на Новой Земле. Однако быстро выяснилось, что ипотека практически не работает в Архангельске, так как стоимость жилья, которое можно приобрести по ее условиям, гораздо ниже среднерыночной цены в городе.

В феврале 2024 года в Сети появилась информация о том, что застройщики придумали, как продавать дорогие новостройки в Архангельске по условиям арктической ипотеки. Что это за схема, анонимно рассказал один из риелторов города.

Многие надеялись, что ставка по арктической ипотеке изменится в более выгодную сторону. Но недавно Владимир Путин сообщил, что она останется неизменной.

Обо всём важном и интересном мы рассказываем на наших площадках в соцсетях. Самое активное обсуждение местной и федеральной повестки, подробности, фото и видео — в нашем сообществе во «ВКонтакте», самые оперативные новости — в нашем канале в Telegram.