Кто такие «смурфики» и чем опасны. Как жителям Архангельской области не попасть в ловушку мошенников за границей

Смурфинг — так называется новый вид мошенничества, с которым в Турции столкнулись сотни иностранных туристов. Турецкое МВД накрыло целую сеть мошенников, которые воровали данные банковских карт у интуристов.

Лидером группировки был владелец отелей, а всего входило в нее около 20 человек. Мошенники действовали нагло, по всей стране: в Стамбуле, Анталье, Айдына, Измире и Муглу.

Владелец отелей получал доступ к карточным данным туристов, которые расплачивались кредитками. Затем эти данные мошенник передавал своим подельникам. И как только иностранцы покидали Турцию, со счетов жертв похищали деньги.

Причем мошенники использовали метод смурфинга, чтобы замести следы. Они не крали крупные суммы сразу, а делали очень много мелких транзакций, на которые владельцы карт вообще не обращали внимания. Правда, преступная схема действовала так долго и так масштабно, что всего мошенникам удалось украсть с чужих счетов более 1 млрд турецких лир. Это примерно $30 млн.

Расследование началось после того, как несколько особо бдительных иностранцев всё же пожаловались в полицию. Подозрительные транзакции отследила турецкая финансовая полиция (MASAK), так и вышли на целую банду. Мошенники жили на широкую ногу. Похищенные деньги аккумулировали на фиктивных счетах подставных фирм, а затем обналичивали. Покупали роскошную недвижимость и машины.

О масштабах расследования говорит хотя бы такой факт: турецкие силовые органы арестовали почти полтысячи банковских счетов, через которые проводили похищенные у туристов деньги. Предварительно, жертвами мошенников стали 268 иностранных туристов, рассказал на пресс-конференции министр внутренних дел Али Ерликая. Но, видимо, по мере расследования круг будет расширяться.

Как не попасться на уловки мошенников в разгар туристического сезона, наша коллега из MSK1.RU спросила у юристов.

— Конечно, всё невозможно просчитать, но чтобы минимизировать риски столкнуться с мошенниками, стоит соблюдать простые правила безопасности. Во-первых, носите с собой минимальное количество наличных денег. Не приобретайте экскурсии, туры, не бронируйте жилье в неизвестных местах, внимательно читайте договор. Не верьте в слишком низкие цены. Пользуйтесь услугами официальных служб такси, — говорит старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Полина Гусятникова.

— Мошенничество с картами туристов — действительно очень больная тема. Схемы становятся изощреннее, — комментирует адвокат коллегии «Матвеенко и партнеры» Альберт Халеян. — Главное правило: никогда и никому не сообщайте данные карты и коды. Ни банк, ни служба поддержки бронирования, ни представитель отеля или авиакомпании никогда не попросят у вас ни по телефону, ни в мессенджере, ни по электронной почты данные карты. Это ее полный номер, CVV/CVC-код (3 цифры на обороте), срок действия, коды из SMS или Push-уведомлений.

— То есть по-прежнему чаще всего туристы сами делятся данными карт с мошенниками, их и воровать не приходится?

— Да, причем вариантов фишинга (выманивания платежной информации. — Прим. ред.) очень много. Мошенники имитируют звонки из отеля или туроператора якобы для подтверждения брони или возврата переплаты. Рассылают SMS или письма с угрозами заблокировать карту из-за «подозрительной оплаты отеля / билета» со ссылкой для «разблокировки». Вам могут предложить огромные скидки на отели или туры при оплате «только картой» на сомнительном сайте или через ссылку в соцсетях.

— Но что делать человеку во всех этих ситуациях, когда к нему напрашивается очевидный мошенник?

— Всегда проверяйте репутацию сомнительного сайта или продавца (читайте отзывы, проверяйте контакты). Никогда не переходите по сомнительным ссылкам. Будьте осторожны с клонами сайтов. Проверяйте доменное имя: оно должно начинаться с https:// и иметь иконку замка.

Всегда проверяйте статус брони в личном кабинете на официальном сайте агрегатора или поставщика услуг. Плюс помните: не бывает личных сообщений «представителя поддержки» банка, сервиса бронирования или авиакомпании в мессенджерах. Официальная поддержка не работает через личные сообщения!

Никогда не фотографируйте и не отправляйте фото своей карты (даже лицевой стороны!) для подтверждения брони или личности. Помните: документ — это ваш паспорт.

— Всё больше россиян по понятным причинам летает за рубеж с наличными. Но пользуются всё же и кредитками. Как их защитить от «смурфиков» вроде тех, что орудуют в отелях Турции?

— Заведите отдельную дебетовую карту (не кредитную, если боитесь) только для поездок. Лучше с чипом PayPass / PayWave. Кладите на нее ровно столько, сколько планируете потратить. Основные счета останутся в безопасности.

Откройте в своем банковском приложении виртуальную карту специально для онлайн-оплат в поездках. Устанавливайте на нее строгий лимит, необходимый для конкретной покупки (отель, билет), и срок действия. После оплаты карту можно заблокировать или удалить. Это сводит риски к минимуму.

Сохраните в телефон международный номер блокировки карт вашего российского банка (часто префикс +7 работает по роумингу). Уточните его до вылета. Если возможно, возьмите с собой вторую SIM (eSIM) для интернета и звонков в банк, чтобы не зависеть от отельного Wi-Fi.

— Очень часто платежные данные крадут не только в проверенных отелях (как показывает пример недавно задержанной турецкой банды), но якобы даже через Wi-Fi. Это правда?

— К сожалению, да. Никогда не вводите данные карт, не входите в банк-клиент и не совершайте платежи, подключившись к публичному Wi-Fi в аэропорту, отеле, кафе. Используйте мобильный интернет или VPN.

— А что делать, если всё же вас взломали за рубежом.

— Конечно, самое важное — это немедленная блокировка. Звоните в банк-эмитент карты мгновенно, как обнаружили списание. Требуйте заблокировать карту. Желательно сразу же требуйте оформить заявление о несанкционированной операции. Сделать это нужно в течение 24 часов после уведомления о списании. Банк обязан провести расследование. Банк имеет до 30 дней (а в сложных случаях — до 60) на рассмотрение вашего заявления. Требуйте письменного ответа.

Собирайте доказательства. Сохраняйте SMS, скрины переписок, электронные письма, детали звонков — всё, что связано с мошенническими действиями. Это необходимо, когда вы направите заявление в полицию о мошенничестве (ст. 159 УК РФ).

— Разве сами банки не обязаны мгновенно блокировать подозрительные операции?

— Ну да, банки активно внедряют системы ИИ-мониторинга для выявления подозрительных операций в режиме реального времени. Но все-таки ваша личная бдительность — это первый и главный рубеж обороны.

В 2024 году жители Архангельской области отдали мошенникам 1,3 миллиарда рублей. Вернуть удалось немногое.

Просчитались, но где? Журналист 29.RU раскрыла схему мошенников, на которую чуть не попалась сама.

Ряженые полицейские разводили стариков в Архангельске: почему им так легко отдавали немалые деньги.

«Мы твою маму развели»: пенсионерка из Архангельской области продала квартиру, но осталась без денег.